El Banco Hipotecario dolarizará deudas de sus nuevos clientes

El proyecto, previsto en el marco de la Ley de Securitización, permitirá al Banco acceder a fondos frescos por valor de US$ 50 millones anuales y reabrir los préstamos para vivienda usada a partir de enero de 2001.

El presidente del BHU, Salomón Noachas, explicó a LA REPUBLICA, que la cartera de deudores del banco estatal está integrada actualmente por un 97% de hipotecas en unidades reajustables y sólo un 2,5% en dólares.

Según el jerarca, la securitización de hipotecas ordenada por la ley aprobada a fines de la legislatura pasada, permitirá a la institución el acceso a fondos frescos para la construcción de viviendas, financiación de proyectos y concesión de créditos. Explicó que el proceso consiste en tomar las hipotecas y colocarlas en fondos de inversión cerrados, en una sociedad que se ocupa de emitir títulos con la garantías hipotecarias que las propios deudas generan.

En relación a los beneficios que supone para el banco la aplicación de esta nueva normativa, Noachas precisó que, actualmente se recupera un promedio de entre 17 y 18 millones de dólares mensuales por concepto de recaudación por cobro de deudas hipotecarias. Con los mecanismos previstos en la ley de securitización, la institución financiera estatal podrá acceder, en una primera etapa, a fondos frescos por un monto de U$S 50 millones.

El presidente del BHU destacó que para poder seguir con el procedimiento, el organismo necesita ampliar sustancialmente su cartera en dólares. Con los importantes ingresos adicionales obtenidos por la vía de la securitización, el Banco podrá abocarse a la reapertura de los créditos con destino a la adquisión de vivienda usada, ampliación y refacción, seguramente a partir del año 2001.

Interrogado respecto a la situación de los actuales deudores del BHU, Salomón Noachas destacó que seguirán pagando en unidades reajustables, al igual que los créditos para las obras directas, las acciones públicas del Banco, la modalidad PPT (precio, proyecto terreno) y los préstamos que sean otorgados a las cooperativas.

Con la securitización en vigencia, en los próximos cinco años el 15% de la cartera del BHU será en dólares. Noachas destacó la inminente reapertura de créditos con destino a la adquisición y refacción de vivienda usada, precisando que –como ha sido tradicional– se dará particular preferencia a los promitentes compradores que tengan un ahorro previo de dos años, que hayan acumulado el puntaje necesario. No obstante, la línea también estará habilitada para todos los eventuales interesados en comprar vivienda a través de la institución.

Cabe recordar que los créditos del Banco Hipotecario en la modalidad de vivienda usada, cubren hasta un 70% del valor venal del inmueble, corriendo el complemento por cuenta del cliente.

Finalmente, Noachas negó que la securitización de hipotecas suponga una privatización de las deudas de los usuarios de la institución, explicando que «lo que se hace es ceder el derecho de cobro, con absoluta garantía para el usuario».

Cabe destacar que esta nueva modalidad se canalizará a través de instituciones financieras, la banca privada y eventualmente las AFAPs (Administradoras de Fondos de Ahorro Previsional).

Mediante el sistema el BHU efectuará la recuperación de la deuda en forma prácticamente inmediata.

Salomón Noachas se refirió, finalmente, al éxito de esta experiencia en Chile. «Ese país está saliendo de una recesión y en el último semestre su economía tuvo un crecimiento del 6%. Uno de los pilares fundamentales de ese proceso es la construcción, financiada con fondos procedentes de la securitización».

Sin conocimiento

El Ministerio de Vivienda, Ordenamiento Territorial y Medio Ambiente ignora por qué el Directorio del Banco Hipotecario del Uruguay resolvió modificar sus parámetros de referencia en materia de créditos.

El subsecretario Ricardo Gorosito dijo que no habían tenido oportunidad de dialogar con el Banco Hipotecario sobre este tema. «Simplemente, creo que se trata de un cambio de política para el mantenimiento del valor de los préstamos, tal vez porque ha recibido alguna directiva del equipo económico de gobierno». El jerarca ministerial adelantó que se está a la espera de la próxima reunión con el Directorio del Banco Hipotecario, «para que nos informe el motivo de cambiar el parámetro de la unidad reajustable por el dólar en la mayoría de sus líneas de crédito». Aclaró que El Banco Hipotecario está estatutariamente bajo la órbita de la política de vivienda del Ministerio del área, señalando que «pretendemos tener una política común y fluida entre ambas instituciones, a pesar de que atendemos las necesidades de sectores poblacionales diferentes».

El ministro Carlos Cat y el subsecretario, Ricardo Gorosito, confirmaron a LA REPUBLICA, que el Ministerio de Vivienda mantendrá el mecanismo de la unidad reajustable, tanto en lo que atañe a los créditos como a los subsidios habitacionales que otorga.