Residentes retiran depósitos por U$S 1.431 millones en el primer semestre

La salida de dinero de los bancos continúa y al 30 del mes pasado ya se habían perdido U$S 4.476 millones con respecto a comienzos de año. A fines de junio los depósitos totalizaban U$S 9.155 millones. Las estimaciones son que a fines de julio la pérdida de depósitos se situará en 40% con respecto al 1 de enero de este año.

El sistema financiero uruguayo vio crecer de manera explosiva los depósitos durante el año pasado a causa de los ciudadanos argentinos que sacaban el dinero de su país por la incertidumbre política y económica.

Fue así que la plaza financiera uruguaya llegó a tener 13.631 millones de dólares de depósitos, siendo más de la mitad de esta cifra dinero de depositantes extranjeros.

Se creó entonces una situación de fortaleza artificial de las reservas del Banco Central, las cuales totalizaron más de 3.000 millones de dólares, producto del dinero que los bancos colocaban en la entidad monetaria.

Esos depósitos eran parte del dinero depositado en los bancos y que no se lograba colocar, en un mercado interno caracterizado por la recesión.

Pero el descalce existente entre colocación y préstamo fue quizás el factor que llevó a que los bancos pasen hoy por dificultades.

La mayoría de los depósitos son en Uruguay a 30 o 60 días, mientras que los bancos prestan a un promedio de un año.

Cuando comenzó la avalancha de retiros a principios de año, los bancos debieron entonces recurrir a lo que habían depositado en el BCU para hacer frente a sus compromisos. Esto llevó a que las reservas cayeran de manera estrepitosa.

También se solicitó dinero prestado al Central, quien es «prestamista de última instancia» como todos los bancos centrales del mundo.

Los argentinos

Al 30 de junio, según informó el BCU, la totalidad de los depósitos llegaban a U$S 9.155 millones, unos U$S 3.347 millones más que a comienzos de año.

Dentro del sistema quedan U$S 6.000 millones de Residentes y U$S 3.149 millones de No Residentes.

Si se compara con el 1 de enero los residentes han retirado U$S 1.431 millones, o sea 19% del total que había a comienzos de año (U$S 7.437 millones).

Los No Residentes (en su mayoría argentinos) retiraron U$S 3.045 millones, un 49% de lo existente a comienzos de año (U$S 6.149 millones).

Si se analiza la composición actual de depósitos de los U$S 9.155 millones que quedaban al 30 de junio, el 65% (U$S 6.000 millones) corresponde a residentes y el 35% restantes (U$S 3.149 millones) a No Residentes.

Los residentes

La banca privada posee un 60% de los depósitos (U$S 5.553 millones) lo cual significa una disminución de 39% con respecto a comienzos de año. En el caso de la banca pública (BROU), que posee un 40% de los depósitos (U$S 3.602 millones), los mismos bajaron 19% (U$S 855 millones) si se compara con los primeros días del año.

En la banca pública la mayoría de los depósitos (89%) son de residentes (U$S 3.213 millones). Estos han retirado desde inicios de este año U$S 592 millones, un 15% del total, que para ese entonces se situaba en U$S 3.804 millones.

Curiosamente, los depósitos de residentes durante junio han aumentado en la banca privada. Este incremento fue de U$S 109 millones, por lo cual es de suponer que parte de los U$S 137 millones de residentes que salieron del BROU terminaron en los bancos privados.

Esto lleva a que los depósitos de residentes hayan disminuido tan sólo U$S 28 millones durante el mes de junio.

Riesgo país récord

Ayer el riesgo país alcanzó los 2.479 puntos básicos (PBS), lo cual significa un incremento de 289 PBS (13 %) con respecto al cierre del martes. La suba está motivada por una venta de bonos uruguayos tanto a nivel local como internacional. En las operaciones a nivel local las principales caídas registradas fueron en el Bono Global 210 que bajó 21%, en el 2012 (- 15%) y en el 2009 (- 27%).

Los bonos de Uruguay se encuentran valiendo menos del 50% de su valor nominal original. Las perspectivas marcan que el riesgo país seguirá subiendo hasta que el FMI no se comprometa al desembolso de los préstamos otorgados.

Por otra parte las reservas del BCU bajaron a 877 millones de dólares el pasado martes 23, lo cual significa una baja de 7,7% (U$S 74 millones) con respecto al cierre anterior (U$S 951 millones). *