Aumentó la morosidad de familias con los bancos

Este nivel, es levemente superior al registrado en el trimestre pasado. Al interior del indicador se muestran dos realidades diferentes. Por un lado la morosidad del crédito a empresas se mantiene por debajo del 1%, mientras que por el otro la morosidad del crédito a familias sigue su tendencia creciente y se sitúa al fin del trimestre en 3,15% según el informe.

Si bien en términos generales, no se aprecia un incremento del endeudamiento de las familias uruguayas en términos significativos, es posible que se esté generando un aumento de la morosidad en estratos particulares de nivel socioeconómico, teoría que solo podría probarse mediante la realización de una encuesta dada la falta de microdatos bancarios al respecto, señalan los técnicos del Banco Central.

Por otra parte, el crédito a individuos para consumo y compra de vivienda se comparó con el ingreso disponible de los hogares a los efectos de analizar la evolución del ratio de endeudamiento de las familias y su posible impacto sobre la morosidad bancaria. A estos efectos se calculó un primer indicador que incluye, en su numerador, estrictamente el crédito con el sistema bancario y un segundo indicador, que incluye adicionalmente el crédito del BHU (dada la relevancia del mismo en el endeudamiento de las familias)26.

El ratio de endeudamiento de las familias uruguayas con el sistema bancario (excluyendo el BHU) ha presentado en los últimos dos años un leve aumento, pasando de 7,6% en marzo de 2008 a 8,5% en marzo de 201027.

Teniendo en cuenta los datos del BHU, el crédito a las familias como porcentaje de los ingresos alcanzó un valor de 17,9% al cierre del primer trimestre de 2010.

 

Previsiones por morosidad

Al cierre del primer trimestre las previsiones totales que deben realizar los bancos por la morosidad, se situaron en el 6,9% del total de créditos, determinando un ratio del grado de previsionamiento a morosidad del entorno de 5 veces.

Por otro lado, a marzo de 2010, el 14,7% de los créditos se ubicó en las categorías de mayor riesgo (3, 4 y 5), situándose 0,5 puntos porcentuales por debajo del nivel correspondiente a marzo de 2009 y 0,5 puntos porcentuales por encima del nivel correspondiente a diciembre de 2009.

Con respecto al trimestre anterior, el leve empeoramiento del indicador de calidad de la cartera es el reflejo de lo sucedido en los sectores de Agro, Servicios y Construcción.

En cuanto a la distinción del indicador de riesgos 3, 4 y 5 por monedas, el sector Servicios continúa presentando la peor calificación promedio tanto en dólares como en pesos. En el otro extremo, con los menores niveles de exposición de su cartera de créditos al riesgo de incobrabilidad en moneda extranjera continúa ubicándose el sector Construcción, en tanto que en moneda nacional lo hicieron los sectores Comercio e Industria.

Estos indicadores de morosidad y calidad de los préstamos se encuentran alineados con la evolución de las tasas que los bancos cobran por el crédito, siguiendo éstas el riesgo asociado a las colocaciones.

 

Dolarización

En cuanto a la dolarización del crédito a nivel de sector de actividad, los sectores Agropecuario e Industria Manufacturera continúan presentando un mayor porcentaje de sus deudas denominadas en dólares (98% y 94% respectivamente), en tanto que en el sector Familias dicho porcentaje se ubica en 9%. Para el resto de los sectores los niveles de dolarización oscilan entre el 72% y 91%, reflejando un leve aumento con respecto al trimestre anterior.