BCU abre su Central de Riesgo a todo el público

El anuncio lo efectuó ayer en el marco de un informe brindado junto al ministro de Economía, Fernando Lorenzo, sobre la capitalización del BCU.

En ese sentido y en cumplimiento del artículo 8 de la Ley Nº 18.401 del 24 de octubre de 2008, el BCU debe tener un capital mínimo de 5.000 millones de unidades indexadas, y establece que es competencia del Poder Ejecutivo el cumplimiento de esta disposición.

Por esta razón el Poder Ejecutivo capitalizará el Banco Central mediante dos instrumentos, uno de los cuales permitirá a la autoridad monetaria utilizarlo como herramienta para el manejo de la liquidez intra­mensual. El BCU no se capitaliza desde hace 43 años y tiene un enorme déficit. La magnitud es tal que la capitalización deberá ser de 23 mil millones de UI, o sea casi 5 veces más de lo necesario. Esto significa un aporte de U$S 2.300 millones.

Por otra parte, en conferencia de prensa, el ministro de Economía anunció que el gobierno central retomará las emisiones de títulos públicos en el mercado local, como parte de su política de pre­financiamiento.

Las emisiones serán a través de instrumentos en unidades indexadas, en tanto las condiciones de mercado lo permitan. Con ello se continúa la estrategia financiera del gobierno de reducir el riesgo cambiario, mientras que los plazos serán aquellos que permitan mantener los avances alcanzados en el aumento de la vida promedio de la deuda.

Otros de los objetivos de la política de endeudamiento es dinamizar el mercado doméstico. En este sentido es que el programa de financiamiento del gobierno se focaliza en mayores emisiones en el ámbito local.

En dicho marco, el Ministerio de Economía y Finanzas también se encuentra analizando los mecanismos para dotar de mayor liquidez al mercado secundario de los títulos del gobierno central y la manera de acercar al pequeño inversor minorista a nuestras opciones de ahorro.

No se brindaron detalles sobre los montos a emitir (el mínimo de inversión) pero sí se estima que será a plazos de entre 5 y 15 años en unidades indexadas.

Finalmente, es importante notar que el Poder Ejecutivo no sólo está abocado al dinamismo en el mercado doméstico de instrumentos emitidos por el gobierno, sino también al desarrollo del mercado de capitales privados. En este sentido, se encuentra en proceso de elaboración la reglamentación de la Ley del Mercado de Capitales, recientemente aprobada.

 

Sorpresa

Pero la sorpresa de la jornada, en materia de transparencia informativa, llegó de la mano del presidente del BCU, Mario Bergara, quien anunció que la base de datos de Riesgo Crediticio será abierta a todo público. Esta unidad contiene datos de 350 mil deudores de los bancos de todo el país, los cuales tienen deudas por más de U$S 2.600. Ser deudor no significa ser moroso. Esto comprende a particulares y empresas.

La Central de Riesgo es consultada a diario por los bancos para saber, cuando una persona solicita un crédito, cuál es su historial crediticio.

En este caso servirá como una guía para el comercio, analizando la confiabilidad de aquellos a los que se le brindan créditos, y para el propio usuario, ya que podrá conocer como está categorizado a nivel bancario.

Es de destacar que la Central se creó en 1975 y hasta el año 2006 no estaba definido si el endeudamiento de una persona o empresa formaba parte del secreto bancario. En 2006 se determinó que el secreto se aplica únicamente a los activos, o sea a los depósitos de las personas, mientras que el pasivo (deudas) son de público acceso.