Calloia es partidario de que los créditos sean sólo en pesos

Acotó que las tasas de interés en pesos son altamente competitivas, «o sea que no hay ninguna razón para no usar una herramienta de este tipo en el financiamiento de uno, dos o tres años».

En declaraciones al programa Claves Económicas de Nuevo Siglo TV, emitido ayer, Calloia explicó que las tasas en pesos en el BROU están en algunos casos a menos del 10%. Me parece que el país tiene que ir a desdolarizarse y también a evitar el ajuste por IPC en (aquellos) créditos que no son a muy largo plazo, en referencia a la manera de ajustes que se utiliza con la Unidad Indexada.

Sobre el funcionamiento del BROU, sostuvo que en 2009 el resultado operativo, antes de los ajustes por inflación, fue el mejor de la historia de la institución. El BROU ha logrado duplicar su activos en comparación con 2005 (se pasó de U$S 4.500 millones a U$S 9.000 millones) en un contexto en que se mantuvo el número de funcionarios. Por otra parte, las pérdidas por morosidad bajaron del 20% del total de los créditos a poco más del 1%, lo cual significó que el banco dejara de perder U$S 100 millones por año. Calloia destacó también la independencia que se dio a los gerentes de cada área pero con un requisito: tener un margen positivo para financiar los costos fijos del banco. Eso provocó que cada unidad de negocio estableciera su propia estrategia para cumplir con ese objetivo.

Esto llevó a una búsqueda de la superación interna en la captación de clientes.

En el caso del sector Crédito Social, que siempre fue rentable, mejoró aún más su rentabilidad, pero donde se vio el cambio fue en las distintas unidades, sobre todo agro, empresas y personas, que siendo deficitarias tuvieron independencia de gestión y se transformaron en bancos individuales superavitarios.

Los mejores resultados están en los sectores Crédito Social, y Agro e Industria.

 

La polémica UI

El BROU sólo utiliza la Unidad Indexada (UI) para depósitos de un año y más de plazo, entre otras razones porque no se permiten constituir depósitos de encaje en UI. O sea, el banco tiene obligación de efectuar encajes en el BCU por cada depósito que recibe, si es en pesos en pesos y si es en dólares, en dólares, pero no en UI. Calloia reconoció que «la captación de UI no ha sido importante, fue en el entorno de los 10 millones de dólares para un banco que tiene un activo de algo así como 10.000 millones de dólares, o sea que no ha tenido grandes desempeños, entre otras cosas porque la captación en el sistema bancario uruguayo es a muy corto plazo».

En el caso de los créditos en UI los mismos son a largo plazo (15 a 20 años) y se utilizan para la compra de vivienda. Se estima que el BROU ya tiene prestados unos U$S 33 millones en UI para la compra de vivienda.

Calloia dijo que en los créditos a largo plazo como es vivienda «es una herramienta invalorable, creo que no habría posibilidad de financiar si no fuese UI» y se acaba de lanzar un crédito al consumo en UI a 7 años.

No obstante acotó: » Yo creo que el país tiene que dar ahora un cambio hacia la moneda nacional, directamente financiar en pesos, yo creo que ni en dólares ni en UI». Esto es porque a su entender las tasas de interés en pesos son tasas altamente competitivas, o sea que no hay ninguna razón para no usar una herramienta de este tipo en el financiamiento de uno, dos o tres años.

 

Cambio de enfoque

La independencia del BROU siempre fue algo relativo, al ser una institución estatal, cuyas autoridades son nombradas directamente por el gobierno y a veces se dice que se compite con otros bancos también estatales.

«Yo creo que hay que cambiar el enfoque: el tema no es qué banco se va a beneficiar, sino que si se van a beneficiar los uruguayos, entonces uno dice : ¿en qué se benefician los uruguayos, si tienen un solo banco que le da crédito o si tiene muchos bancos que le dan créditos?

Los uruguayos se benefician si está el BHU prestando, el BROU, el Ministerio de Vivienda acompañando ese proceso; están los bancos privados prestando. Cuanto más haya agentes financieros prestando mejores van a ser las condiciones que se le van a dar al cliente, y más opciones va a tener el uruguayo que quiere comprar una vivienda y dice que tiene muchas opciones y en esa puja va a obtener mejores condiciones», dijo Calloia.

El promedio de créditos hipotecarios que dio el BROU, anda en un valor inferior a los 30.000 dólares.