ARGENTINA: NUEVA LEY DE ENTIDADES FINANCIERAS

La iniciativa, prácticamente ignorada por la mayor parte de la prensa del vecino país, así como por las fuerzas políticas, es autoría del diputado y ex banquero Carlos Heller, ex presidente del banco cooperativo Credicoop. El proyecto fue presentado la semana pasada y pretende enterrar la ley de entidades financieras del ex ministro de Economía de la dictadura argentina y ex miembro del directorio del liquidado Banco General de Negocios (BGN), José Alfredo Martínez de Hoz, que rige desde 1977.

El diputado Carlos Heller explicó los ejes de la iniciativa, que concibe la actividad financiera como un servicio público «orientado a satisfacer las necesidades transaccionales, de ahorro y crédito de todos los habitantes de la Nación, y contribuir a su desarrollo económico y social».

Los dos ejes principales del proyecto son la definición de la actividad financiera como un servicio público y que la nueva estructura de regulación se concibe a partir de las necesidades de los usuarios y no de las entidades financieras.

Entre sus objetivos, el proyecto se propone la orientación del crédito hacia las micro, pequeñas y medianas empresas, y la regulación de tasas de interés activas. Establece la idea de «Servicios Esenciales» dirigidos hacia los sectores de menos ingresos de la población con un nivel máximo de comisiones y en algunos casos sin ellas. Crea la Defensoría del Usuario de Servicios Financieros en el ámbito del Banco Central. Incorpora una definición precisa para diferenciar las entidades de capital nacional y las de capital extranjero. Aquella que tenga más de un 30 por ciento de capital de origen extranjero, o cuya decisión prevalezca en las asambleas de accionistas, será considerada extranjera. Reestablece el criterio de reciprocidad con los países de origen, lo que significa que si un banco extranjero quiere instalarse en la plaza local, en su propio mercado no deber tener vedado el acceso a un banco argentino, restricción que hoy existe. Además, obliga a las entidades locales de capital extranjero a poner en conocimiento del público los supuestos en que su grupo accionario mayoritario no respalde en su totalidad las operaciones realizadas en Argentina.

En una conferencia junto a otros legisladores, el diputado Heller dijo que espera «grandes consensos» que permitan su sanción en el corto o mediano plazo.

 

Nueva regulación

En cuanto a la regulación de la operativa el proyecto establece el calce de operaciones en moneda extranjera. Los depósitos en moneda extranjera deberán aplicarse mayoritariamente en operaciones en las cuales el deudor tenga ingresos en moneda extranjera.

Fija tasas de interés máximas para préstamos a micro y pequeñas empresas: no podrán superar en una proporción del 5 por ciento a una tasa promedio ponderada del sistema financiero para ese segmento.

Fija una tasa de interés máxima para préstamos personales inferiores a 100.000 pesos, con el mismo criterio del punto anterior.

Las entidades financieras deberán destinar, directa o indirectamente, no menos de un 38 por ciento del total de sus financiaciones al sector privado a las micro, pequeñas y medianas empresas, y un 2 por ciento a microemprendimientos.

Ninguna entidad financiera privada podrá tener una participación en el conjunto del sistema financiero superior al 8 por ciento, tanto en el total de los depósitos provenientes del sector privado como en el total de préstamos otorgados al sector privado.

El proyecto propone un régimen con garantía estatal, garantizado por el Estado Nacional, que resulta obligatorio para todas las entidades financieras, con un límite de hasta 100 mil pesos o su equivalente en dólares y cualquiera sea la tasa pagada por los depósitos. La idea es reincorporar al seno del BCRA el Sistema de Garantía de Depósitos que fue parcialmente privatizado.

«Tratamos de que el sistema haga por medio de la regulación lo que nunca va a hacer en forma voluntaria», manifestó Heller al explicar su proyecto. La iniciativa fue apoyada por Martín Sabbatella, Jorge Rivas, Ariel Basteiro y Vilma Ibarra (Nuevo Encuentro), Nélida Belous (Proyecto Progresista) y Silvia Vázquez (Partido de la Concertación-Forja).

«Este proyecto supone un cambio de paradigma: entender al sistema financiero como un servicio público pensado desde los usuarios y no sólo de las entidades», expresó Sabbatella al fundamentar el respaldo de su bloque.

«Se está tratando de acotar la rentabilidad a criterios de razonabilidad y que las entidades no sean reguladas simplemente por el mercado; las crisis del mundo han demostrado que esto no deber ser así», argumentó Heller.

El diputado aclaró que sería necesaria la modificación de la Carta Orgánica del Central para incluir las modificaciones que plantea la norma.