Familias lidera crédito en pesos con el 73% del total

Un informe publicado por el Banco Central destacó que, al terminar el tercer trimestre de 2009 (julio­setiembre), el crédito bancario al sector público y privado no financiero se ubicó en U$S 6.041 millones, del cual un 69% se encuentra otorgado en moneda extranjera y el restante 31% en moneda nacional.

Los datos están contenidos en el informe de estabilidad financiera del referido trimestre.

Al considerarse la asignación del crédito por sector de actividad y moneda, en el caso de los créditos otorgados en moneda nacional, la participación del sector Familias continúa destacándose (73% del total del crédito en moneda nacional al sector privado residente). Por otra parte, el sector Industria Manufacturera continuó con su liderazgo entre los créditos otorgados en moneda extranjera, seguido por el sector Agropecuario y los sectores Servicios y Comercio. Al analizarse en conjunto, el crédito a Familias constituye un 26,3% del total, mientras que el crédito a la Industria Manufacturera explica un 25,5%.

 

Ingresos y deudas

En el informe también se analiza el ratio de deuda sobre ingresos.

El crédito a individuos (para consumo o compra de vivienda) se comparó con el ingreso disponible de los hogares a los efectos de analizar la evolución del ratio de endeudamiento de las familias y su posible impacto sobre la morosidad bancaria.

A estos efectos se calculó un primer indicador que incluye, en su numerador, estrictamente el crédito con el sistema bancario y un segundo indicador, que incluye adicionalmente el crédito del BHU (dada la relevancia del mismo en el endeudamiento de las familias).

El ratio de endeudamiento de las familias uruguayas con el sistema bancario (excluyendo el BHU) ha presentado en los últimos dos años un leve aumento, pasando de 7,1% en setiembre de 2007 a 8,7% en setiembre de 2009. Teniendo en cuenta los datos del BHU, el crédito a las familias como porcentaje de los ingresos alcanzó un valor de 20,4% al cierre del tercer trimestre de 2009.

 

Morosidad

El nivel de morosidad a setiembre de 2009, si bien continuaba en el entorno del 1%, registró un leve aumento. En el informe del Banco Central se indica que hay realidades algo diferentes. Mientras que el crédito a empresas ve su morosidad estable, el crédito a Familias en moneda nacional muestra un paulatino aumento hasta situarse en el orden de un 2,8% a setiembre de 2009, aunque sigue en niveles bajos en términos históricos. Los créditos se califican de 1 a 5. Uno es el mejor pagador y 5 el peor.

El 16,6% de los créditos se ubicaron en las categorías de mayor riesgo (3, 4 y 5), situándose 1,3 puntos porcentuales por encima del nivel correspondiente a setiembre de 2008 y 3,9 puntos porcentuales por sobre el nivel correspondiente a junio de 2009.

Con respecto al trimestre anterior, en el sector Industria se registró un aumento de la participación de los créditos en las categorías 3, 4 y 5 de 1,5%, en tanto que Familias quedó prácticamente sin cambios. Por otro lado, cabe destacar el aumento experimentado en los sectores Construcción (2%) y Servicios (3,6%).

En cuanto a la distinción del indicador de riesgos 3, 4 y 5 por monedas, el sector Servicios continúa presentando la peor calificación promedio en dólares, y en este trimestre también es el peor calificado en pesos. En el otro extremo, con los menores niveles de exposición de su cartera de créditos al riesgo de incobrabilidad en moneda extranjera se ubicó el sector Construcción, en tanto que en moneda nacional lo hizo el Agro (con valores de 7% y 9% respectivamente).