Aumentó el crédito a sectores medio y medio-bajo

El mercado de créditos al consumo para familias de los sectores económicos «medio» y «medio-bajo» registró un leve aumento en noviembre-diciembre, aunque eso no impactó negativamente en el peso mensual del endeudamiento personal, según el monitoreo que realiza la empresa Pronto!.

Además, en esta amplia franja de la población se registra en diciembre un significativo aumento de compra de bienes a crédito, tanto mediante préstamos directos como por el uso de tarjetas de crédito. Esto se aceleró en los días previos a las fiestas con compras de artículos para el hogar y bienes de uso personal.

Por otra parte, en diciembre se observa una reducción de la morosidad.

Estas conclusiones surgen de los estudios permanentes que realiza Pronto! del mercado de préstamos, mediante un sistema de encuestas propias y análisis de balances por consultores de la empresa y externos.

El monitoreo abarca a familias que habitualmente son tomadoras de créditos al consumo y que están comprendidas en los segmentos socioeconómicos de rangos «C-2″ a «E» que comprenden 93,5% de la población.

El relevamiento no incluye los sectores «A», «B» y «C1″, que tienen acceso al sistema bancario privado.

 

En el trimestre

En el trimestre octubre-diciembre, según los datos preliminares que comprenden las compras para Navidad, se observa un leve aumento en la contratación de créditos.

Entre la población que habitualmente toma créditos para consumo, 90% tiene algún tipo de deuda pendiente a inicios de diciembre.

En julio, cuando se realizó la anterior encuesta sobre este tema, 84,9% estaba en esa situación.

Entre familias habitualmente tomadora de créditos al consumo y por la mayor contratación en el último trimestre, se incrementaron los saldos adeudados, los que llegaron a los niveles del primer trimestre del año. Pero aún se mantienen por debajo de los niveles pre crisis financiera internacional.

Sin embargo eso no ha impactado significativamente en el peso del endeudamiento mensual sobre los ingresos, de acuerdo a la encuesta realizada por Pronto entre familias que son habituales tomadoras de créditos para consumo.

En referencia al ratio endeudamiento cuota/ingreso, o sea la porción del ingreso mensual comprometido para el pago de cuotas, en los últimos meses se redujo considerablemente la porción de ingresos mensuales que las personas destinan al pago de cuotas por préstamos. Eso se mantiene estable en la última medición.

A julio, el promedio personal arroja que se destinaba 33,8% del ingreso para el pago de créditos pendientes y en diciembre el ratio fue de 34%. Hace un año, eso superaba el 40%.

 

Compras de diciembre

En diciembre se dio un repunte leve de la demanda de créditos, incluso respecto a noviembre, según se indica en el informe. Eso permite volver a los niveles registrados en setiembre y octubre pasados.

Se destaca el mayor incremento en la demanda de créditos de sectores informales e independientes, o sea aquellos que no acceden a ingresos «extra» por el cobro de aguinaldo.

Por regiones, en los departamentos al norte del río Negro se observa mayor dinamismo de la demanda y por sexo se destacan las mujeres, con mayor incidencia en el empuje de demanda de créditos.

De acuerdo a la franja etaria, el incremento de solicitudes de créditos estuvo más concentrado en el público de entre 35 y 40 años, así como en mayores de 60 años.

Según los segmentos de ingresos familiares, el mayor aumento porcentual de incremento de créditos se registró en grupos de ingresos líquidos más bajos.