La crisis internacional no  afecta a los bancos en Uruguay

Este resultado estuvo influenciado en gran parte por la diferencia en el tipo de cambio, debido a un incremento del dólar a fines del año pasado. Dentro de las principales conclusiones está la de que no hay un impacto de la crisis financiera internacional en el sistema bancario uruguayo y que la liquidez que tiene este está por encima de la exigida por la autoridad monetaria.

En un análisis sobre lo acontecido al culminar 2008 Otavianelli destacó que las tasas de interés en moneda nacional para los préstamos a las empresas aumentaron de manera considerable, lo que llevó a un incremento de los préstamos en dólares.

Las tasas de interés en dólares para depósitos se ubicaron al cierre del año pasado en 1%, por debajo del 1,5% de la tasa Libor a 60 días, lo cual representa una cifra baja.

Paar préstamos a empresas, la tasa promedio fue de 7%, lo cual se consideró una tasa razonable, tomando en cuenta que ya desde mediados de 2008 el crédito a las empresas en los países en desarrollo se había encarecido o directamente detenido.

En el caso de las tasa en pesos para préstamos a familias la misma fue de 35% y para las empresas de 19%. Esto se debe en parte a las expectativas de devaluación, lo que llevó a que las empresas prefirieran mayormente endeudarse en dólares.

 

Liquidez y estrés

La liquidez de los bancos se sitúa en un 65%, debido entre otraz razones al incremento aplicado desde el año pasado en los encajes que los bancos deben efectuar en el BCU.

El jerarca del BCU destacó que la adecuación patrimonial de las instituciones es 1,9 veces superior al mínimo requerido, lo cual implica que los bancos se encuentren en una muy buena situación.

La rentabilidad a accionistas se ubica en 14%, «lo cual son resultados históricamente buenos». Asimsimo el BCU realizó pruebas de estrés. Las mismas consisten en crear un escenario hipotético y ver cuál sería su resultado en las instituciones financieras. Estos escenarios son generalmente exagerados.

En el escenario uno se proyectó una baja del PBI de 3,6%, una suba del dólar de 13,2% y una inflación de 8,8%. Paar el escenario dos, la proyección fue de una caída del PBI de 8%, una suba del dólar de 31,7% y una inflación de 13%.

Los mínimos patrimoniales que se exigen a los bancos se ubican por encima del 8%. Hoy están en 15%. Para el escenario uno caería de 15% a 14,8% y en el escenario dos a 11,6%.

De esta manera se demuestra que aun en el peor de los escenarios, los bancos seguirían mostrando en general solvencia. En el escenario uno sólo un banco no cumpliría con el mínimo patrimonial exigido y en el escenario dos serían 5 las instituciones.

«Esto lo que significa es que los bancos están bien capitalizados», dijo Otavianelli.

Al enumerar las conclusiones generales del informe presentado ayer se destacó que no hay impacto de la crisis internacional en el sistema bancario uruguayo, a la vez que las instituciones tienen una liquidez por encima del exigido por el BCU.

En cuanto a la morosidad, la msima se ubica en un promedio del 1%, pero las previsiones de los bancos dan una elasticidad para cubrir pérdidas en caso de que la morosidad llegara a un 6%.