Fondo de garantía de depósitos con $ 4.000 millones

El Fondo de garantía de los depósitos bancarios, que cubre colocaciones en los bancos hasta un determinado tope, finalizó el año pasado con un resultado neto de $ 477 millones (unos US$ 22,7 millones), contra $ 485 millones del año 2006. El total del activo del fondo es de $ 1.582 millones (U$S 75 millones) y el patrimonio del mismo llegó al finalizar el año pasado a los $ 1.130 millones.

El Fondo tenía al finalizar 2007 en caso de tener que actuar, un total de $ 4.000 millones (entre aportes de bancos, patrimonio y líneas de crédito). Esto representa el 6,66% del capital que cubre. Al 31 de diciembre de 2007, los depósitos garantizados llegaban a US$ 1.632 millones y $ 25 mil millones. En total suman unos $ 60 millones.

En total, las instituciones aportaron al fondo durante 2007, $ 582 millones, contra $ 499 millones de 2006. Este incremento se debió a mayores depósitos por parte del público.

Los gastos de administración del Fondo de garantía se mantienen casi estables, habiendo bajado levemente con respecto a 2006, ubicándose en unos US$ 222 mil.

Se fijó el máximo de reserva en cada moneda con que estará formado el Fondo de Garantía de Depósitos Bancarios. Los aportes en las respectivas monedas se suspenderán cuando el Fondo de Garantía de Depósitos Bancarios alcance el máximo establecido para cada una, y se reanudarán cuando caiga por debajo del máximo. El fondo tiene $ 1.566 millones y el máximo fue fijado en 2007 en $ 11.878 millones. Por lo tanto, se ubica en un 10% del máximo necesario. A este ritmo y de mantenerse la tendencia en los depósitos bancarios, el fondo llegaría a su máximo en unos diez años.

El Fondo de garantía fue creado el 27 de diciembre de 2002, y constituye un fondo de afectación independiente, sin personería jurídica, gestionado por la Superintendencia de Protección del Ahorro Bancario (SPAB), que tiene como objeto garantizar los depósitos de bancos y cooperativas de intermediación. Según la ley que creó este fondo, se establece que al disponerse la liquidación o la suspensión de actividades del intermediario financiero, la SPAB hará efectiva la garantía de depósitos, procediendo al pago de los créditos cubiertos por la garantía. La garantía cubre hasta la suma de US$ 5.000 para el total de depósitos en moneda extranjera que tenga constituido cada persona física o jurídica en cada Institución de intermediación financiera, y hasta el equivalente a UI 250.000 (unos $ 457 mil al día de hoy) para el total de depósitos en moneda.

El Fondo se nutre mayormente de los aportes que realizan las instituciones financieras. Para dichos aportes se realiza una clasificación de las mismas, marcando su solvencia y su riesgo. Las alícutoas que se deben pagar van de cero (Riesgo 1) a 2 por mil (Riesgo 5). Si bien el BCU realiza tal calificación, la misma es confidencial y no se da a conocer al público. Esta idea de mantener en secreto tal calificación, que habla de la solvencia de un banco, se estima que podría ser revisada con el tiempo, pero aún se está lejos de ello, según se indica desde el BCU.

La deuda principal del fondo es de unos US$ 20 millones con el Ministerio de Economía, el que fue que efectuó un aporte al comienzo de este fondo para su funcionamiento.

Dentro de los hechos destacables, se encuentra que el año pasado se cobró una multa en pesos al Banco Hipotecario del Uruguay por concepto de atraso en la presentación de la información correspondiente al período 31 julio al 31 octubre. La multa fue de $ 611 mil.

Por mes de salarios se pagan en el Fondo unos US$ 11.800 a los tres miembros del directorio del Fondo (unos US$ 4 mil por persona).

También actualmente existen siete funcionarios del BCU y un consultor junior, contratado a través del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo, cuyas retribuciones totales las atiende el BCU.