Créditos aumentaron el año pasado US$ 1.038 millones

El año pasado, los créditos al sector privado residente en moneda nacional aumentaron $ 6.609 millones, lo que representa un incremento del 33%, mientras que los otorgados en moneda extranjera se incrementaron en US$ 717 millones (27%), totalizando un aumento equivalente en dólares de US$ 1.038 millones (29%).

Estas cifras las dio a conocer ayer el Banco Central, destacando también que en el cuarto trimestre del año (octubre – diciembre), el incremento en moneda nacional alcanzó $ 3.003 millones (13%), mientras que en moneda extranjera los créditos aumentaron en US$ 418 millones (14%), totalizando en el trimestre una variación equivalente a US$ 577 millones (14%).

Por su parte, los depósitos del sector no financiero privado en moneda nacional experimentaron un aumento de $ 10.626 millones en el año móvil cerrado a diciembre de 2007, lo que equivale en términos de tasa de crecimiento a un 36%, mientras que los captados en moneda extranjera se incrementaron en US$ 501 millones (6,4%), totalizando un aumento equivalente en dólares de US$ 974 millones (10,7%).

Los depósitos a la vista y en caja de ahorros constituyen una proporción cercana al 72% del total de depósitos.

La tranquilidad que atraviesa el sector bancario se observa en la liquidez del sistema que se mantiene en niveles altos, estando los ratios de liquidez a 30 y 91 días cercanos al 60%, y la solvencia de las instituciones se mantiene también en niveles holgados, representando en promedio 2,22 veces el requisito mínimo regulatorio.

Los resultados medidos en dólares de los bancos muestran un mejor desempeño en 2007 respecto a los obtenidos en 2006, creciendo entre ambas fechas aproximadamente un 90% y situándose al 30 de diciembre de 2007 en US$ 385 millones, como consecuencia principalmente del incremento de ingresos financieros generados por el aumento de la operativa de créditos, así como por el efecto de la apreciación del peso uruguayo en los balances de los bancos, partidas que superaron el incremento de costos operativos.

La morosidad continuó disminuyendo. En diciembre se situaba en 1,1%, frente a 2,6% a fines del trimestre anterior y 3,6% a diciembre de 2006.

Dentro de los comentarios generales se destaca un aspecto importante.

La presión que la baja de tasas internacionales ya comenzó a ejercer sobre las ganancias de los bancos, como se vio en el informe de marzo, que mostró pérdidas en 9 de las 14 instituciones privadas. Esto se da porque los bancos colocan su dinero en el exterior y al bajar la tasa de interés de referencia en Estados Unidos, los retornos se ven mermados. Este hecho, y según el BCU, hará que probablemente los bancos vuelvan a incrementar el crédito a empresas y familias, lo que generará que los ratios de solvencia en base a riesgos disminuyan y la morosidad se eleve a valores más cercanos a su media.

En este sentido, la actual tasa de morosidad promedio es menor a la media de morosidad que se observa en los países desarrollados, como consecuencia del bajo riesgo asumido por los bancos. Pero al incrementar la cantidad de préstamos y créditos, es de esperar que la morosidad suba.

No obstante lo anterior, el endeudamiento de empresas y familias se encuentra en niveles inferiores al promedio de los últimos diez años, por lo que no se visualizan riesgos significativos para las instituciones, al tiempo que los altos niveles de capitalización existentes otorgan un buen colchón frente a pérdidas inesperadas.

Asimismo, no se espera que los resultados sean tan elevados como los de este ejercicio, que redundaron en una ganancia sobre capital cercana al 28%.