Incremento del crédito a privados es más lento que crecimiento del PBI

El informe sobre «Reporte de Estabilidad Financiera» del cuarto trimestre de 2005 se destaca que al culminar el año pasado, la relación crédito PBI se encuentra un 4% por debajo de los niveles de 1995 (que es desde cuando se tomó la muestra) y un 11% por debajo de 1998, que es el año cuando se observó una mayor expansión en materia crediticia.

Según los estudios del BCU para un incremento nominal del PBI del orden del 10%, el crédito debería crecer en forma sostenida durante cinco años.

El informe destaca que esto podría ser razonable por la liquidez que tienen los bancos y que es posible que la demanda de créditos tenga «dinamismo suficiente».

Pero a pesar de esto se considera difícil alcanzar el grado de expansión crediticia de 1998, año recordado por ser cuando se vendieron casi 36 mil automóviles cero kilómetro y se emitió la mayor cantidad de tarjetas de crédito en las últimas décadas.

Hay que destacar que desde algunos sectores como AEBU (gremial de bancarios privados) se ha indicado en reiteradas ocasiones que existe una «maquinaria» de crédito paralela al sistema financiero formal, ya que por las exigencias de los bancos, muchas personas que no pueden cumplir con las mismas terminan en manos de prestamistas.

Al finalizar el año 2005, los créditos brutos llegaban a U$S 3.491 millones contra U$S 3.454 millones de diciembre de 2004.

Del total a diciembre de 2005, U$S 3.087 millones fueron para privados, U$S 116 millones al sector público y U$S 288 millones a los no residentes.

Entre setiembre y diciembre de 2005, los créditos crecieron U$S 123 millones. Para el sector privado fueron U$S 81 millones, para U$S 71 millones paar el sector público.

En el año 2005 los créditos vigentes aumentaron U$S 104 millones y los vencidos disminuyeron U$S 67 millones.

 

Las peores carteras

El 28% de los créditos concedidos por los bancos a diciembre de 2005, se ubicaban en las carteras 3,4, y 5, o sea las de peor categorización (con mayores atrasos en los pagos).

Esta cifra es 3% menos que en setiembre de 2005, pero el sector servicios continúa siendo el sector que presenta peor calificación promedio, llegando al 43% en diciembre. No obstante esto representó 7% menos que en setiembre, fecha del último informe.

Con los menores índices de riesgo se ubicaron la industria (19%) y el sector «familias» (22%), que además son los que tienen mayor participación en materia crediticia.

El sector de la construcción se ubicó con 32% de sus créditos en categoría 3,4 y 5, un valor considerablemente más bajo que el 64% en que estaba en diciembre de 2004.

Los créditos en diciembre del año pasado se ubicaron en U$S 3,491 millones, teniendo la industria manufacturera el 28,6% ( U$S 997 millones), seguido por el sector familias con U$S 604 millones (17,3%) y en un tercer lugar el sector servicios (U$S 430 millones o 12,3% del total).

El sector agropecuario se lleva U$S 425 millones (12,2%) y la construcción tan sólo U$S 62 millones (1,8%).

 

Las ganancias

Los bancos ganaron en 2005, U$S 138 millones, contra U$S 82 millones de 2004.

En este sentido hay que señalar que las ganancias del último trimestre se vieron afectadas por la suba del dólar, ya que las instituciones mantienen gran cantidad de moneda nacional.

Gran parte de las ganancias están en las colocaciones que los bancos realizan en el exterior, donde las tasas de interés subieron durante todo el año.

Los depósitos en los bancos cerraron el año en U$S 8.326 millones, con un fuerte crecimiento en colocaciones en moneda nacional.

En el último trimestre de 2005, los depósitos en moneda nacional crecieron U$S 113 millones, lo que representa una tasa de crecimiento del 13% respecto al trimestre anterior.

Desde el BCU destacaron que el proceso de desdolarización de los depósitos parece haberse acelerado. *