Bancos aportarán este año U$S 16 millones por concepto del seguro de depósito

El Banco Central designó recientemente a los integrantes de la Comisión de Protección al Ahorro Bancario, habiendo sido nombrado como presidente José Antonio Licandro, vicepresidente, Hugo Libonatti y como vocal, Gustavo Michelin.

Licandro explicó a LA REPUBLICA que el fondo cubrirá hasta U$S 5.000 o 250 mil unidades indexadas (al día de hoy $ 368 mil), del conjunto de cuentas que una persona tenga por institución. Esto significa que en caso de que el ahorrista tenga U$S 20 mil, en cuatro bancos diferentes (U$S 5.000 por institución), en caso de una quiebra de cualquiera de ellos, se cubrirá el total del depósito.

El presidente de la comisión indicó que de esta manera se pretende que exista una diversificación en las colocaciones de pequeños ahorristas, ya que generalmente son los que están menos informados sobre los vaivenes de los mercados y de las instituciones financieras. La diversificación corrige entonces el riesgo de tener todas las colocaciones en una sola institución.

Actualmente se estima que un 80% de los depósitos que existen en los bancos uruguayos son por cifras que no superan los U$S 5.000.

 

Fondo rige desde marzo

El fondo de garantía se cobrará a los bancos desde que rige el decreto (marzo de este año) y se espera llegar antes de fin de año a que el mismo sea pagado por las instituciones.

En total se espera recaudar unos U$S 16 millones por año, contándose con un adicional de U$S 60 millones aportados por el Estado.

Similares experiencias en otros países señalan que las alícuotas tienden a disminuir o desaparecer cuando se llega a un tope tal, que con lo que se tiene en el fondo, se podrían cubrir la totalidad de los retiros hasta la suma fijada (en este caso U$S 5.000).

Claro que para esto no deberán pasar años, sino décadas en Uruguay.

Si se diera un hipotético caso (aunque muy improbable) de que todos los bancos del sistema dieran quiebra a la vez, el fondo debería pagar más de U$S 6.000 millones.

 

El riesgo por institución

Otro aspecto importante señalado por Licandro es el concerniente al riesgo de cada institución. Mediante una metodología que se está desarrollando, y que se estima esté lista para marzo del año próximo, la prima que deberán pagar los bancos será de acuerdo al riesgo de la institución.

Se parte de una base que se debe pagar el uno por mil (por depósitos en U.I y pesos) y del dos por mil, por colocaciones en dólares.

El presidente de la Comisión de protección del ahorro, entiende que por más que una institución tenga un excelente nivel de seguridad, igual debe pagar el 2 por mil de mínimo fijado para los depósitos en dólares.

Las primas por riesgo variarán y serán superiores al 2% en caso de que la institución se considere riesgosa. Pero que tan riesgosa es una institución (de acuerdo a esta escala metodológica), no se conocerá por parte del público.

En algunos países que tienen este tipo de seguro, se publica el nivel de prima que pagan los bancos, lo que da una visión sobre el nivel de riesgo de los bancos. En otros países se adopta por no darlo a conocer porque puede provocar serias turbulencias sobre aquellas instituciones que pagan primas muy por encima del mínimo establecido.

Por lo menos en los primeros años, en Uruguay, la Comisión no dará a conocer las primas que por riesgo estarán cobrando.

Pero el tema central es quién va a pagar este seguro. Por el momento parece que existe coincidencia entre las instituciones en que los costos serán cargados a las tasa activas (o sea aquellas que se cobran en los préstamos). Según estudios del Banco Central la incidencia del cargo del seguro será mínima dentro de las tasas de interés. *