Seguro de depósito: primas serán de acuerdo al riesgo que presente cada banco

El decreto 103 de marzo de este año reglamentó el Fondo de Garantías y el funcionamiento de la Superintendencia de Protección del Ahorro Bancario. Esta medida se tomó en medio de una crisis financiera en la cooperativa Cofac y se pensaba usar el Fondo si era necesario. Inclusive el Estado habría adelantado el dinero para cubrir los pagos de las colocaciones inferiores a U$S 5.000 en caso de que la institución hubiera dado quiebra.

Pero Cofac se recuperó y tras pasar la tormenta, la conformación de la Comisión y el cobro a los bancos de las primas de seguro, quedó archivado.

Los economistas designados para integrar la Comisión de Protección al Ahorro Bancario fueron, como presidente José Antonio Licandro, como vicepresidente, Hugo Libonatti y como vocal, Gustavo Michelin.

Licandro es en la actualidad el supervisor de los fondos de liquidación de los bancos quebrados en 2002 y se había desempeñado en el BCU como gerente de investigación económica.

El economista Hugo Libonatti se desempeña en la actualidad como integrante de BankBoston y ha tenido una reconocida trayectoria en el medio financiero. Por su parte Michelin fue durante el gobierno de Jorge Batlle integrante del Directorio del Banco República. Este último accedió al cargo, ya que fue designado en representación de los bancos que aportarán al fondo. La duración en los cargos es por ocho años.

 

Pagar mensualmente

El Fondo de Garantía deberá de ser pagado mensualmente por las instituciones y se liquidará de acuerdo con el promedio anual de los depósitos. Las primas del seguro serán del uno por mil para colocaciones en pesos o unidades indexadas y del dos por mil para depósitos en moneda extranjera.

Como la Comisión recién asumió se espera que antes de que culmine el año se estén realizando los pagos correspondientes desde que entró en vigencia el decreto (marzo de este año). El funcionamiento de este fondo (que pretende dar mayor estabilidad a los depósitos bancarios) estuvo en el centro de las conversaciones con la misión del FMI que se retiró el miércoles de nuestro país. La aplicación del Fondo de Garantía era resistida (y lo es) por los bancos, ya que entienden que garantizar el pago de U$S 5.000 a un depositante pequeño puede ser válido, pero para los grandes depositantes no resulta ningún atractivo una póliza de este tipo. Por ejemplo en los Estados Unidos, el seguro de depósito cubre hasta U$S 100 mil.

Esta posición de los bancos fue clave para que se demorara la instrumentación del Fondo de Garantía, el cual finalmente se empezará a aplicar.

 

Premios y castigos

Otro tema que resulta también urticante dentro del sector financiero es la aplicación de una prima variable, de acuerdo con el riesgo que represente cada institución. Esto significa que las tasas a pagar serán variables y castigar a aquellos que presenten una más débil situación patrimonial o de respaldo.

De esta manera las instituciones internacionales que operan en la plaza local (y más aún las que son sucursales de sus casas matrices) pagarán una cifra bastante inferior al resto.

Este fue uno de los temas más polémicos desde que se anunció en 2002 y en medio de la crisis bancaria que se crearía este seguro. Aún no se sabe si se dará a conocer públicamente cuál es la prima de seguro que pagará cada banco, ya que este será uno de los principales indicadores de solvencia de las instituciones.

Pero adelantándose al futuro, el Ministerio de Economía explicó a la misión del FMI que llegó al país, que está previsto introducir en la carta de reforma del Banco Central algunas nuevas normas, como ser autorizar la fusión de bancos cuando alguna institución fuera a la quiebra. De esta manera el seguro cubriría únicamente los depósitos que efectivamente se retiraran y no aquellos que pasaran a formar parte del proceso de fusión. *