La morosidad llegó al 61% en el Banco Hipotecario

Un informe dado a conocer ayer revela que al cerrar el año 2003, de los clientes del BHU, un 61% eran morosos. En este porcentaje se encuentran aquellos que están atrasados con sus pagos desde tres meses hasta varios años.

El porcentaje de morosos a fines de 2002 se estimaba en 55%, mientras en la denominada «cartera social» que incluye los complejos habitacionales, la morosidad rozaría el 80%.

Técnicamente se coincide en que ningún banco puede superar una morosidad superior a un 10% por un período mayor a un año, por lo cual el funcionamiento del BHU se puede catalogar como «milagroso». Su funcionamiento se basa en la actualidad en un déficit que está bajando pero que aún se mantiene alto. Ese déficit es pago por todos los uruguayos mediante la asistencia económica que sale del Estado para el BHU.

 

Las pérdidas

La situación del Banco Hipotecario, que hoy enfrenta un fuerte proceso de reestructura, se sigue presentando difícil, con pérdidas en 2003 por unos U$S 202 millones (6.000 millones de pesos).

El déficit acumulado de la institución estatal ya alcanza los U$S 1,000 millones ($ 31 mil millones), lo que demuestra la gravedad de una situación que se arrastra por varios años, aunque las pérdidas han bajado notablemente si se compara con otros años. Las pérdidas por morosidad llegaron el año pasado a U$S 190 millones, mientras la rentabilidad sobre el patrimonio es 813% negativa.

 

Historia de una eclosión

En el BHU existen unos 80 mil ahorristas, los cuales esperan llegar a un determinado puntaje para que el banco les otorgue un préstamo. Estos ahorristas suman unos U$S 65 millones.

La situación del BHU hizo eclosión durante la crisis del sistema bancario en agosto de 2002.

Dentro del sistema tuvo que soportar una importante corrida de depositantes a la vez que la devaluación de junio de 2002, junto al incremento del desempleo y la inflación, llevó a que se registraran grandes atrasos en los pagos que efectuaban aquellos que habían pedido préstamos para la compra de vivienda.

El BHU ingresó entonces en un proceso de reestructura, el cual está financiado por el Banco Mundial.

Una de las primeras medidas que se tomó fue el desmantelamiento de todo el sector dedicado a la construcción y los controles que se debían realizar sobre las obras que el banco licitaba.

En este proceso de reestructura el segundo paso es la securitización (venta) de carteras para hacerse de efectivo.

Para ello se está conversando con las Administradoras de Fondos de Ahorro Previsional (AFAP) las que estarían dispuestas a colocar hasta U$S 90 millones para adquirir deudas de créditos sociales.

También en el esquema de reestructura está el pasar la cobranza de las cuotas que pagan los ahorristas, a una entidad privada que tenga una cadena de cobranza. Hasta el momento son tres los interesados: Redpagos, el Correo y Abitab.

 

Retorno de préstamos

Se estima que cuando las carteras estén securitizadas, haya ingresado el dinero al BHU y se tercerice el sistema de cobranza, el banco estatal comenzará a otorgar nuevamente créditos para la compra de vivienda usada o nueva.

El criterio que se aplicaría sería otorgar los prestamos en Unidades Indexadas (UI) las que ajustan su valor de acuerdo al ritmo inflacionario y se pondrá especial cuidado en las personas a las cuales se les otorga el préstamo, o sea verificando.

Los préstamos pueden ser únicamente a personas físicas. La ley de 2002 que reestructura el BHU establece en su artículo 1º que se prohíbe fomentar un plan de construcción.

La ley establece que el banco no puede otorgar préstamos en forma directa a promotores ni a empresas constructoras.

Los préstamos serán a personas físicas, con un único destino, que es la vivienda, sea adquisición, refacción o ampliación. El BHU otorgó en el pasado préstamos a empresas constructoras y préstamos con libre destino.

Los préstamos se podrían reactivar a partir de agosto o setiembre. *