Cooperativas financieras buscan acomodarse a la nueva realidad

Quizas la primera muestra de esta crisis se observó en la liquidación con posterior absorción de la cooperativa Caycu. La misma había sido intervenida el lunes 5 de agosto de 2002 y después de un determinado lapso sus activos y pasivos pasaron a la cooperativa Cofac, junto con un grupo de funcionarios y locales.

Pero lo que hoy más afecta a las cooperativas es el manejo necesario para mantener los niveles exigidos por el Banco Central en cuanto a la responsabilidad patrimonial.

En este marco una cooperativa (Cooperativa de Ahorro y Crédito Fondo Ahorros Empleados) decidió dejar de integrar el sistema de intermediación financiera precisamente por los requisitos de responsabilidad patrimonial solicitados por el Banco Central.

Por otro lado, la más importante cooperativa financiera en el país (Cofac) ha comenzado desde inicios de este año un proceso de fortalecimiento de su capacidad patrimonial, que es monitoreado por el Banco Central.

Pérdidas

Las pérdidas del año anterior fueron importantes. Las principales estuvieron concentradas en Cofac (- 18 millones U$S), seguida por Cacdu (-1,6 millones), Fucerep (-1,5 millones U$S) y Fucac (-820 mil) .

En el caso de Cofac sus estados contables revelan que los créditos irrecuperables, al igual que en el resto de la cooperativas crecieron de manera importante, multiplicándose por cuatro.

Esto es consecuencia de la caída del poder adquisitivo de la población, que se vio imposibilitada en asumir su capacidad de repago de los créditos tomados y a la devaluación, que perjudicó severamente la capacidad para hacer frente a las obligaciones contraídas en moneda extranjera.

Cofac tiene concentrado un 38% de su crédito en el sector familias, donde de los U$S 85 millones prestados, U$S 18 millones estaban vencidos a fines de 2002. Un informe de la auditora Tea, Deloitte y Touch señala que el año pasado «la cooperativa sufrió un deterioro significativo en su patrimonio». Para recomponer el mismo, la cooperativa en su plan de trabajo tiene previsto para este año una reducción del 35% en sus gastos y se señala que una posibilidad de fortalecer el patrimonio es mediante la venta de parte de su participación en Integración Afap, donde posee el 75,4% del total del paquete accionario.

A comienzos de año Cofac logró incrementar su estado patrimonial en U$S 4 millones.

Adquisiciones

Cofac fue la cooperativa que se presentó más activa el año pasado adquiriendo partes o la totalidad de otras similares.

Además de haber absorbido la totalidad de activos y pasivos de Caycu, también absorbió (en mayo de 2002) cuatro sucursales y una agencia de Fucac, junto a activos y pasivos por $ 360 millones y 36 funcionarios.

Fuentes del BCU señalaron que debido a la dimensión que adquirió Cofac, la misma es considerada como un banco más en la plaza uruguaya.

Pero en el programa de expansión de Cofac, un nuevo ingrediente se sigue desde comienzos de año. Se trata de la absorción que se quiere hacer de Cacdu (Primera Cooperativa de Ahorro y Crédito de Paysandú).

Con un nivel de actividad por demás importante esta otra cooperativa financiera (que ya cuenta con cierto apoyo de Cofac) tampoco estuvo ajena de la situación planteada el año anterior.

Con un total de 33 mil socios, Cacdu está desde enero de este año en un proceso de fusión por absorción con Cofac.

De un total de U$S 10 millones en créditos concedidos al sector «familias», casi U$S 4 millones están vencidos y ha crecido de manera considerable la cantidad de créditos irrecuperables. Como si fuera poco hubo un hecho que sorprendió. A un cliente se le acreditó de manera equivocada en su cuenta U$S 190 mil, los que éste retiró. Ahora la cooperativa hace las gestiones para recuperarlos, ya que el cliente dice no tenerlos.

Otras cooperativas

La cooperativa Fucerep triplicó el año pasado la cantidad de créditos irrecuperables. Con la casi totalidad de sus créditos concedidos al sector familias, el total de los préstamos para el consumo llega en Fucerep a los U$S 11 millones, con un total de créditos vencidos de casi U$S 3 millones.

En el caso de la Federación Uruguaya de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Fucac), el año anterior vendió algunas sucursales a Cofac y logró reducir en un 70% los gastos de personal.

Para Fucac los créditos irrecuperables también se han incrementado, mientras que de los préstamos al sector familias (U$S 4 millones), poco menos de un millón de dólares están vencidos. *