Bancos públicos terminaron 2002 con morosidad del 56% y privados del 27%

En el marco de una conferencia organizada por Aipef (Asociación Internacional de Periodistas de Economía y Finanzas), dictada por el superintendente de instituciones de intermediación financieras, Fernando Barrán, se estuvo analizando cómo evolucionó la crisis bancaria de 2002 y cómo había quedado el sistema financiero al terminar el año. También se reveló que en una sola semana de julio salieron del sistema financiero U$S 600 millones, dejando las reservas del BCU en los U$S 500 millones.

En el marco de los cambios regulatorios para el otorgamiento de licencias a nuevas instituciones, se destacó el aumento del costo de la licencia, lo cual implica una mayor responsabilidad patrimonial.

Entre otras exigencias para el otorgamiento de licencias, se plantea el requerir informes del regulador del país de la casa matriz, la identificación de la cadena de accionistas y la autorización previa del BCU para el nombramiento de directores y gerente general.

Con estas normas complementadas por otras, como ser una revisión para calificar a deudores, incluyendo el riesgo que implican los créditos en dólares, se espera dar mayores garantías a los depositantes.

Morosidad y fuga

Al hacer un análisis sobre las consecuencias de la crisis bancaria del año anterior, Fernando Barrán, destacó que se registró un incremento en la morosidad pasando del 29% en el año 2001 a 45% en 2002.

En el caso de la banca pública la morosidad pasó de 44% a 56%, pero el salto principal se dio en el sector de bancos privados que pasan de 9% a 27%. En este último caso se excluyen los bancos liquidados, el Galicia y el Nuevo Banco Comercial.

Este dato revela que la morosidad a nivel de los bancos privados que quedan en plaza (internacionales) tuvo una fuerte expansión.

Para las cooperativas financieras el crecimiento de la morosidad fue de 10 puntos (pasó de 14% a 24%), mientras que en las casas financieras cerró el año con 14% contra 3% del año anterior.

El año 2002 cerró con un total de U$S 8.293 millones en depósitos, un 50% de lo existente a diciembre de 2001 (U$S 16.459 millones).

Los bancos públicos que en 2001 captaban el 33% del total de los depósitos al cierre del año llegaban a un 46%.

No obstante al igual que la banca privada vieron caer fuertemente las colocaciones.

En la conferencia Barrán dio a conocer detalles, que hasta ahora no eran sabidos, como ser la fecha en que se registró una mayor fuga de depósitos.

La semana de mayor fuga fue entre el 19 de julio y 26 del mismo mes, con casi U$S 600 millones. Precisamente en esa fecha se llegaba al máximo de riesgo país registrado: 3.100 puntos básicos y las reservas caían a su mínimo de U$S 500 millones.

La otra semana crítica fue entre el 17 de mayo y el 24 del mismo mes con salidas por U$S 500 millones. *