Peñaloza: A pesar del gobierno, la banca oficial tiene el 70% del mercado

Consultado el sindicalista si las empresas financieras del Estado están aún vigentes, afirmó que sí. Agregó que los bancos del Estado están todos en plena competencia. El mercado de los créditos bancarios está totalmente liberado. Así como el mercado de la banca oficial y de los seguros. Incluso, razonando desde el punto de vista de quienes piensan que el mercado es el que tiene que resolver, para mejorar la competitividad, se puede decir que las instituciones del Estado están en plena competencia.

Para el dirigente del gremio del sistema financiero del país las instituciones privadas tendrían que acostumbrares a competir sin la asistencia del Estado.

«Hoy, por ejemplo, nos encontramos con que el gobierno está anunciando determinadas medidas que apuntan a favorecer al sector privado. Sin embargo, en materia competitiva este sector no ha dado respuestas importantes».

Desmonopolización

A modo de ejemplo, Peñaloza recordó la actuación del Banco de Seguros del Estado (BSE). Ya que hace siete años viene trabajando en el marco de la desmonopolización del mercado de seguros. En aquel momento se dijo que la desmonopolización iba a traer una mayor inversión y un mayor desarrollo del mercado. Siete años después la realidad es que el BSE tiene el 70% del mercado, no ha existido inversión y el desarrollo del marcado no ha superado el 7%.

En este caso queda demostrado que los bancos oficiales no tienen inconvenientes a la hora de competir. Además es evidente que el mercado ha optado por las instituciones del Estado y que, en todo caso, el sector privado en el tema del desarrollo tiene que acostumbrarse a llevarlo adelante sin la asistencia del Estado, señaló el sindicalista.

Para el dirigente gremial las propuestas que existen en el Presupuesto enviado por el Poder Ejecutivo al Parlamento en torno a la desmonopolización de los fondos de las empresas del Estado en el BSE y la cartera de accidentes de trabajo no hacen más que atender los pedidos del sector privado.

A la experiencia del BSE el sindicalista le agregó lo que ha venido pasando en el Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU). Esta institución en los últimos 10 años vivió una desregulación total. El BROU contaba, para realizar políticas de ayuda financiera a los sectores productivos, con los fondos de las empresas del Estado, etcétera, y ello se le ha quitado. Por lo que lo dejaron en condiciones parecidas a la banca privada.

Pero, aún más, el BROU tiene hoy ciertos condicionamientos que el sector privado no. Como es el de ser la caja del Estado; es el que regula la moneda cuando debe salir a comprar dólares; y tiene que hacer frente a parte de los problemas del sector agropecuario. A esto se le deben sumar los proyectos de ley que hay en el Parlamento y que involucran al BROU. En estos aspectos, se está en desventaja.

Competitividad

Peñaloza sostuvo que si realmente se quiere que las empresas del Estado sean competitivas hay que darles «herramientas». Hoy no se plantea ninguna «herramienta» y eso es responsabilidad del Estado. El 70% del mercado es de la banca estatal y hay que darle respuestas a la gente».

Para el dirigente se debe introducir tecnología. Si bien el BROU ha realizado inversiones de decenas de millones de dólares en el área tecnológica y «no ha obtenido buenos resultados, el BSE, en tanto, sigue con un sistema informático que tiene más de 30 años. Otro de los puntos a tener en cuenta es el ingreso de gente joven. Por la vía de la jubilación e incentivos ya se han ido más de 1.500 funcionarios de la Banca Estatal».

Estas bajas debían haber sido cubiertas por nueva tecnología. Sin embargo, hoy hay 1.500 funcionarios menos, no hay tecnología y el deterioro de la gestión es visible. A este problema de gente que se vive hoy se le debe sumar que por motivos de jubilación en los próximos cinco años se retirarán 1.600 funcionarios más. Por esta razón el gremio reclama el ingreso de gente joven.

Complementación

El dirigente bancario indicó que en los bancos se debe llegar a la complementación de funciones. Esto «no quiere decir que se llegue a un banco único. Lo que planteamos es que si los mercados financieros tienen, cada vez más, a los agrupamientos y en Uruguay estamos asistiendo a una gran concentración de los agentes financieros, tenemos que llegar a la complementación de funciones».

De esta forma, los bancos dejarán de competir entre sí. Hoy, por ejemplo, existe una competencia en las tasas de interés entre el BHU y el BROU. También se podrá aprovechar mejor la infraestructura y llevar adelante políticas de negocios comunes, manifestó Peñaloza.

Agregó que los bancos del Estado deben tener una «dirección estratégica».

No se puede establecer la planificación en forma compartimentada.

El Estado debe tener para los bancos, que son de todos, una estrategia común, destacó el presidente de la Banca Oficial.

Convenio

El sindicalista informó que todos estos temas están incluidos en la propuesta de convenio que impulsa el Sector Banca Oficial. Indicó que el convenio bancario es atípico, ya que no sólo tiene en cuenta lo salarial y las prestaciones al personal al incorporar un gran temario.

Este acuerdo que impulsa el gremio contiene: el ingreso de gente joven a los bancos; que se cree un ámbito común entre las instituciones para la complementación de funciones; la discusión de la política de recursos humanos; capacitación; e ingreso de tecnología. Todo esto se le ha planteado al Poder Ejecutivo.

Peñaloza señaló que al día de hoy el Poder Ejecutivo sólo piensa en el tema de los costos. «Nosotros pensamos que los costos deben ser medidos en función del volumen de negocios. Si los bancos del Estado hubieran cambiado y escuchado las propuestas de AEBU estaríamos ante un crecimiento del volumen de negocios. Y la incidencia de los costos sería menor».