Consultora ING aconseja liquidar bancos y reducir el personal en 990 puestos

En el informe presentado y al que tuvo acceso LA REPUBLICA de forma exclusiva, ninguno de los bancos suspendidos es viable en forma individual y por ello se planteó un menú que fue estudiado y analizado, a saber: cada bancos suspendido subsiste como unidad independiente, venta del total del pasivo y de una parte del activo de los tres bancos a una Banco nuevo, que puede ser uno de los tres bancos suspendidos, crear una nueva patente bancaria y vender todo e l pasivo y parte del activo al Banco Nuevo y liquidación.

Por ello sostienen que «sobre la base de la verificación de los supuestos financieros y la parte conceptual de la fórmula aplicada, es nuestra opinión que la alternativa del Banco Nuevo debería ser l a única opción viable».

Uno de los puntos a favor que argumentan para esta opción es que atendiendo que la mayor parte del fondeo a la vista ya ha sido retirado y que el resto del fondeo ha sido reprogramado a plazos de 18 a 30 meses, «se puede afirmar que existe un riesgo mínimo que el Banco Nuevo pueda enfrentar una inmediata crisis de liquidez».

Al entrar en detalle de lo que debería ser el Banco Nuevo, más bien, del punto de partida que tendría, el Balance de Apertura del Banco Nuevo aparece como un elemento clave a analizar.

El estudio comienza señalando que los activos para el arranque, sumados los de los tres bancos alcanza a 1.482.037.000 dólares que, transportados al Banco Nuevo quedarían 1.278.395.000 y los pasivos, de 2.273.448.000 quedarían en 1.128.279.000 al pasarse a incobrables o a pérdida 1.145.169.000 dólares, entre los que figuran más de 500.000.000 aportados por el BCU y la Corporación Nacional para el Desarrollo.

Asimismo el patrimonio neto sufre un cambio importante como consecuencia de las quitas que se realizarían a los pasivos. En efecto, el patrimonio neto de la suma de los tres bancos sería de – 791.411.000 dólares, cifra que surge de la diferencia entre activos y pasivos, pero, con las quitas realizadas a los pasivos del Banco Nuevo, éste quedaría con un patrimonio neto positivo que llega a los 150.116.000 dólares, una cifra que la Consultora entiende suficiente ya que había señalado que un banco tipo debe funcionar con una patrimonio neto mínimo de 114.135.000 dólares.

Se hace necesario destacar que se está presentando un banco nuevo posible y no uno ideal, en ese sentido la diferencia en la rentabilidad es importante ya que la prevista para el banco nuevo es de 19%, mientras que para cualquier banco debe rondar el 30%.

Otro capítulo negativo es el relativo al porcentaje de cartera vencida que se debe tolerar en un banco modelo que es del orden del 3,5% , en cambio para el banco nuevo rondaría el 25%.

Drásticos recortes

En el capítulo relativo al personal el informe de la Consultora plantea drásticos recortes que comienzan por una importantisima reducción de persona que pasaría de 1.740 empleados( Comercial 1.093, Montevideo 324 y Caja Obrera 323) a una plantilla de 750, es decir una pérdida de 990 puestos de trabajo.

Otra importante reducción se aconseja en el rubro gastos en personal que pasaría de 36.905.000 a 19.497.000, una disminución de más de 17.000.000 dólares lo cual haría que el porcentaje de gastos d personal en su relación con los gastos totales pasara del 39% al 22%. En cuanto a la cartera vencida, del orden de los 1.146.523.000 en el proceso de liquidación se lograría abatir dejándola en 274.021.000, mientras que los depósitos pasarían de 1.027.211.000 a 771.157.000. *