"Hubo especulación de bancos extranjeros contra la moneda y la deuda uruguaya"

El contador Gustavo Marton ingresó a la Cooperativa Nacional de Ahorro y Crédito (Cofac) en 1982 y es el gerente general de la cooperativa financiera desde 1995.

Su ingreso a la institución (lo hizo en la sucursal de Trinidad) fue a pocos días del anuncio del quiebre de «la Tablita», un hecho que aún recuerda.

Esta cooperativa financiera adquirió recientemente ocho sucursales del banco Caja Obrera. Las mismas están ubicadas en Canelones, Las Piedras, Minas, Rocha, Nueva Helvecia, Fray Bentos, San José y Melo. Si bien las sucursales en cuestión ya están siendo gerenciadas por Cofac, aún no se ha hecho el traspaso completo de las mismas, trámite que quiere ser acelerado por el Banco Central.

Con estas adquisiciones Cofac llega a las 49 sucursales. Por el momento no es intención de la cooperativa una mayor expansión.

Créditos y morosidad

De la totalidad de los créditos concedidos por Cofac el 50% es para familias y el restante 50% para pequeñas y medianas empresas. Del crédito a familias (que es generalmente para consumo) un 50% se otorgó en dólares y el restante en pesos, mientras que en empresas el 75% del crédito está en moneda norteamericana y el 25% en moneda nacional. El crédito promedio es para familias de U$S 2.500 y en las empresas se sitúa en U$S 25 mil. Ante la devaluación, Marton explicó que la misma era algo previsto, por lo cual en el mes de mayo se confeccionó una circular interna donde se mencionaba a los gerentes los pasos a seguir para la refinanciación de los endeudados en dólares. Esta circular se guardó en un cajón y fue activada el 27 de junio, cuando se hizo llegar a los gerentes. En la misma se explica cuáles son los pasos a seguir con las refinanciaciones para las deudas en dólares, según el caso de caso cliente. No obstante los niveles de morosidad son bajos (en especial en el sector préstamos personales) ya que en la mayoría de los casos los descuentos de las cuotas se realizan a través de los salarios. El aumento de la morosidad sí se ha observado en las deudas en dólares.

Crisis y fortalecimiento

Al comentar la crisis por la cual atravesó el sistema financiero, Marton explicó que «Cofac quedó fortalecido, porque el cliente observó la solvencia de la institución que también se mide por la honestidad, la ética y la transparencia. Para cualquier ciudadano uruguayo sin duda que estos son tres valores fundamentales al confiar en una institución financiera». Quizás estos valores atenuaron los retiros de depósitos en la cooperativa financiera. Desde comienzos de año la pérdida de depósitos del sistema financiero fue de 30 por ciento , totalizando a mayo 9.699 millones de dólares. Desde Cofac sólo se fueron U$S 35 millones, o sea el 0,36%, del total. Quizás la clave de este bajo promedio esté en que de los 100 mil depositantes de la cooperativa, menos del 2% son No Residentes, cuando en la banca privada, la mayoría de los depósitos pertenecen a extranjeros que no viven en el país.

No a la especulación

Cuando se lo consulta sobre el futuro, el gerente general de Cofac señala que lo primero que se debe plantear es qué sistema financiero se desea para el país. «No queremos un sistema especulativo, ni que el ahorro del Interior del país termine en Montevideo y posteriormente en el exterior. Lo que ambicionamos es un sistema financiero de sentido público, de cara al país. Que sea fuerte y solvente y una herramienta para el desarrollo económico y productivo».

En su concepto en el sistema financiero actual y el que se está planificando tras la crisis, se está jugando la independencia y la autonomía del país. Para Marton los bancos extranjeros fueron los que a comienzo de año especularon contra la moneda uruguaya y pusieron al dólar contra el techo de la banda cambiaria. Ante el peligro de que esta situación llevara a que el Banco Central tuviera que intervenir en la plaza cambiaria fue que se decidió la devaluación.

El jerarca también sostiene que las multinacionales bancarias se desprendieron de los papeles del Estado, provocando la caída en el valor de los mismos. En su diálogo aclara que el Uruguay también «ayudó» a que la desconfianza creciera, principalmente por el alto déficit fiscal que hizo perder el grado de inversión, lo que llevó a que la deuda emitida por el Estado cayera de precio.

Pero no duda al señalar que en los últimos meses hubo bancos extranjeros que en Uruguay especularon, comprando la situación con lo que se vivió en Argentina.

«En épocas de bonanza los bancos extranjeros exprimen al máximo al país y en épocas de crisis disparan», sostiene nuestro entrevistado, a la vez de recordar que la banca extranjera busca obtener el máximo de rentabilidad con el mínimo riesgo. En este sentido recordó que a comienzos de los 90 el crédito al consumo determinaba el 40% de los préstamos bancarios y hoy llega al 60%., disminuyéndose el apoyo al sector productivo.

Los préstamos al consumo son con los que se obtiene un retorno más rápido y más seguro, según se señala a nivel bancario.

Banqueros y saqueos

En la entrevista concedida a LA REPUBLICA, Gustavo Marton también se refirió al anunciado Fondo de Fortalecimiento del Sistema Bancario, que manejará un capital de unos U$S 2.500 millones. «Este fondo puede ser bueno para defender a los depositantes y mantener la cadena de pagos, pero sería contraproducente si se utiliza en la defensa de banqueros que han actuado contra el país». Al preguntársele si Cofac estaría interesada en recibir parte de este fondo, señaló que si se desea con ese dinero del FMI querer la recuperación del país, mediante el apoyo a la producción «queremos participar, si no es así, no».

También manifestó su temor de que los bancos recientemente intervenidos se vuelvan a vender a banqueros inescrupulosos para que «los vuelvan a saquear». *