Depósitos con casi la mitad del PIB de Uruguay

El nivel de depósitos en la plaza financiera uruguaya llegó en febrero a un nuevo récord histórico y se acerca a tener un valor de la mitad del Producto Interno Bruto del país (unos U$S 32 millones).

Los datos dados a conocer por el Banco Central marcan que en febrero de este año los depósitos de privados en la banca cerraron en U$S 15.782 millones, mostrando un incremento de 19% (U$S 2.517 millones) en los últimos doce meses.

Este crecimiento se observa principalmente en los depósitos realizados por residentes.

El crecimiento de los depósitos está en consonancia con el incremento de las exportaciones y el repunte de la actividad comercial. A esto se suman los datos de DGI sobre el pago de impuestos por parte de las empresas que se han incrementado de manera importante durante todo 2009.

Por lo tanto hay sectores productivos e industriales que tienen un excedente de liquidez, que está siendo colocada en los bancos.

Si se examinan otras características es la concentración que continúa en dólares a pesar de la baja de esta moneda.

Los depósitos en moneda nacional constituyen el 21% del total de las colocaciones (U$S 3.310 millones). Hace un año eran el 18% (U$S 2.345 millones). Si bien en el total el crecimiento es bajo (3%), en volumen y con respecto a febrero de 2009 han aumentado 41%.

Entre febrero de 2009 e igual mes de 2010, los depósitos en moneda local aumentaron U$S 965 millones.

Los nominados en moneda extranjera lo hicieron 19% (U$S 2.517 millones).

 

Otras características

La alta concentración de depósitos se sigue observando en la modalidad «a la vista» (caja de ahorro y cuenta corriente). De la totalidad de los depósitos, el 20% está en plazo fijo. Hace un año esa cifra era del 29%. Por lo tanto la mayoría del dinero que ingresó a los bancos lo hizo en esta modalidad. La ventaja: una rápida liquidez en caso de ser necesario. Por otra parte las tasas de interés que se están pagando (entre 1% y 2%) no ayudan a cambiar esta realidad.

El crecimiento fundamental de los depósitos en los últimos 12 meses estuvo generado por los residentes.

Estos tienen colocados en el sistema financiero U$S 9.468 millones, o sea el 75% del total, el restante 25% es de no residentes.

Hace un año la cifra era de U$S 8.364 millones o sea 81% del total.

Si bien hay una disminución en porcentaje, los uruguayos colocaron en los bancos U$S 1.104 millones y los extranjeros U$S 448 millones.

 

Préstamos

A pesar de que los depósitos han crecido de manera importante, los créditos no despegan. Esto entre otras razones por normas bancocentralistas, que ejercen un control adecuado para que los bancos mantengan una cartera de clientes con una baja morosidad y casi nulo riesgo de cobro. Se debe recordar que a diferencia de las financieras, los bancos prestan dinero de otras personas (los depositantes), de ahí los cuidados especiales que se deben aplicar.

Los préstamos a privados por parte de los bancos se ubicaron a febrero en U$S 7.159 millones, habiendo crecido U$S 227 millones 0 3%, contra un incremento de U$S 2.517 millones de los depósitos en el mismo período. Por lo tanto menos del 10% de los nuevos depósitos se destinaron a nuevos préstamos.

Lo que si aumentó de manera importante fueron los créditos por parte de la banca al sector público (el Estado).

En febrero de 2009 se situaba en U$S 341 millones y hoy día llega a U$S 1.031 millones.