Fuerte incremento de créditos a familias en los últimos 5 años

El crédito en su conjunto, para el sector familias, ha venido creciendo en los últimos años, aunque desde mediados de 2008 las instituciones financieras tomaron previsiones y, en vista del incierto panorama por la crisis internacional, se produjeron algunas reducciones o restricciones.

Según datos del BCU, los créditos de los bancos al sector familias llegaron, en junio, a U$S 2.624 millones, una cifra sensiblemente inferior a la de igual mes del año pasado, cuando se había alcanzado los U$S 3.335: Esto significa una disminución de U$S 711 millones o 21%. No obstante, si lo comparamos con junio de 2005, hay un importante crecimiento.

En efecto, para esa fecha los créditos concedidos por los bancos llegaban a U$S 1.253:, mostrando de esta manera un aumento de 109%.

En el sector banca privada, los créditos a familias pasaron de U$S 212 millones en junio de 2005 a U$S 549 millones, mostrando un incremento de 158%.

Otro aspecto importante a considerar cuando se analizan estos números son los créditos vencidos, o sea con más de 90 días de impago, con la salvedad de que los datos generales incluyen al Banco Hipotecario.

Para junio de 2005, los créditos vencidos eran el 41% del total y en junio de este año llegan al 32% y un año atrás eran del 41%. En este sentido, la explicación sería de que existe un elemento de arrastre con respecto a la crisis de 2002. O sea que la mayoría de los créditos vencidos son aquellos que ya estaban.

La mayoría de los créditos vencidos en el sector familias está en la cartera de los bancos públicos, donde se incluye la información sobre el BHU, que tiene un alto grado de impagos.

Si se observan los bancos privados, los créditos vencidos llegan tan sólo al 3%, cuando en junio de 2005 era del 16%.

 

Tarjetas de crédito

El informe del Banco Central señala que en junio se realizaron 200.256 operaciones en moneda nacional con tarjetas de crédito emitidas por bancos, lo que lleva a un promedio de 6.675 por día. Esta cifra es levemente superior a la de junio de 2008, cuando se había llegado a las 191 mil. Las operaciones de compras en pesos con tarjetas de crédito se han mantenido en general estables para el mes de junio desde los últimos años, rondando entre las 190 mil y las 200 mil.

No obstante, en el año 2003 y tras la salida de la crisis de 2002, las operaciones cayeron a mitad de año a tan sólo 78 mil.

Si se analizan las operaciones pero en dólares, las mismas se ubicaron en junio en 44.900, creciendo casi 5.000 con respecto a un año atrás y multiplicándose casi por cuatro con respecto a 2003, cuando tan sólo hubo 13 mil operaciones. Los récords en compras de productos en dólares con tarjetas se observa en los años 2000 y 2001, cuando se promediaba en 60 mil operaciones por mes.

Si ahora examinamos los montos manejados por operaciones, vemos que en el mes de junio las recibieron créditos por $ 1.185 millones en compras con tarjeta de crédito. Esta cifra en sensiblemente superior a la de un año atrás cuando se llegó a los $ 906 millones y se multiplica casi por 9 si se toma como referencia junio de 2003, ocasión en que los créditos concedidos fueron de tan sólo $ 177 millones.

En dólares, las autorizaciones llegaron, en junio de este año, a los U$S 16 millones, contra U$S 10 millones de igual mes del año pasado y U$S 2 millones de junio de 2003.

 

Crédito al consumo

Los créditos se otorgan mayormente para el consumo. En junio, los créditos totales otorgados al grupo «familias», para consumo, se ubicó en $ 653 millones, cifra levemente superior a la de igual mes del año pasado. Los meses en que se otorga más este tipo de crédito son, por ejemplo, diciembre cuando se llega a los $ 4.000 millones y, en los últimos años se observa un crecimiento de los créditos de este tipo en enero y febrero, sobrepasándose los $ 1.000 millones. Esto marca que en los últimos años se están tomando créditos para el período de vacaciones y en diciembre y, como es habitual, para pasar las fiestas tradicionales.

Lo mismo sucede con los créditos en U.I destinados a la compra de vivienda. Estos se ubicaron en junio en $ 146 millones, siendo similares a los de hace un año.

Pero también se observa que este tipo de créditos se dispara sobre diciembre, multiplicándose por 3, lo que explicaría que la gente sale a buscar vivienda nueva sobre fin de año, para comenzar el año en otro lugar.

Los préstamos en dólares son marginales y se encuentran en el entorno de los U$S 6 millones por mes.