Créditos: habrían aumentado más de US$ 1.300 millones

Se estima que los créditos habrían aumentado en 2008 más de US$ 1.300 millones tras conocerse el informe de estabilidad financiera publicado ayer por el Banco Central y que contiene datos finales del período enero- setiembre 2008. Según el informe el saldo total de crédito en el mercado nacional, sumando dólares y pesos nacionales fue a setiembre de 2008 de US$ 5.536 millones.

El BCU informó que en año cerrado a setiembre los créditos al sector privado residente en moneda nacional aumentaron $ 6.697 millones, lo que representa un incremento del orden del 29%, mientras que los otorgados en moneda extranjera se incrementaron en U$S 948 millones (33%), totalizando un aumento equivalente en dólares de U$S 1.265 millones (32%). Si se toma en cuenta esta cifra, las estimaciones para 2008 indican un incremento de US$ 1.300 millones en créditos.

En el tercer trimestre del año (julio- setiembre), el incremento en moneda nacional alcanzó $ 1.956 millones (31% anualizado), mientras que en moneda extranjera los créditos aumentaron en US$ 138 millones (16% anualizado), totalizando en el trimestre una variación equivalente a US$ 252 millones (21% en términos anualizados).

Para el cierre de setiembre, los créditos a las familias en pesos llegaban a $ 21.850 millones, representando el 72% del total de los otorgados por los bancos en moneda nacional.

En dólares la cifra es de US$ 157 millones, y es tan sólo el 4,1% del total, ya que mayormente los créditos en moneda extranjera los bancos los están otorgando a empresas exportadoras. En total los créditos desde los bancos serían entonces para este sector de unos US$ 1.000 millones.

Un dato que es seguido de cerca es el del ratio de endeudamiento de las familias uruguayas con el sistema bancario.

El mismo (excluyendo el BHU pero incorporando a empresas de crédito) pasó en setiembre de 2007 de 8,5% a 10,0% en setiembre de 2008. Al incluirse los datos del BHU, el crédito a las familias como porcentaje de los ingresos alcanzó un valor de 22,7% al 30 de setiembre del año anterior.

 

Crédito total

El crédito a particulares y empresas concedido en moneda nacional por el sistema bancario llegó en setiembre a $ 30 mil millones, $ 6.600 millones más que en igual mes de 2007. A setiembre del año pasado el nivel de morosidad bajó de 2,6% en setiembre de 2007 a 1,1% en igual mes de 2008.

Si bien en el tercer trimestre del año la cobertura de los créditos vencidos del sistema bancario con previsiones presentó una leve caída, ésta continuó ubicándose por encima de los valores registrados en el mismo período del año anterior.

 

Calificaciones

Los bancos deben calificar cada crédito que otorgan, de acuerdo a las garantías que presentan los clientes. La escala es de 1 a 5.

Para el total del sistema bancario el 12,7% de los créditos se ubicó en setiembre de 2008 en las categorías de mayor riesgo (3, 4 y 5), situándose 6 puntos porcentuales por debajo del porcentaje correspondiente a setiembre 2007, lo que estaría demostrando una mejora en la cobertura de garantías.

Sectores como Comercio, Servicios e Industria mejoraron en general su calificación.

Con los menores niveles de exposición de su cartera de créditos al riesgo de incobrabilidad se ubicó el sector Industria (6% de sus créditos se ubicaron en categorías 3, 4 o 5) en caso de créditos otorgados en moneda extranjera.