El seguro de crédito a la exportación crece en todo el mundo pero se estanca en Uruguay

Las grandes empresas suelen utilizar este sistema para tener la seguridad de que van a ser rembolsados en el tiempo estipulado, más allá de que el propio comprador no pague lo adeudado.

Según la Cámara de Industrias del Uruguay, en el mundo existen al menos dos modalidades de seguros de crédito a la exportación, dependiendo de los objetivos de la organización que los ofrece. En ese sentido, se destacan los que realizan las empresas aseguradoras, y los que realizan el propio Estado o empresas mixtas que además de ampliar el giro de negocios ofrecen un apoyo al sector exportador.

Los servicios que ofrecen las entidades aseguradoras comprenden el estudio del riesgo asociado a los países y a los clientes del asegurado, y la indemnización de un porcentaje del monto de la venta en caso de incumplimiento. Dicho porcentaje generalmente oscila entre el 75% y 80% del impago.

Esto significa que el que «corre el riesgo» se vea favorecido en un alto porcentaje, generando tranquilidad a la hora de concretar un negocio.

La CIU, indica que la prima en general se calcula en función de las ventas previstas e incluye cobertura sobre riesgo comercial y en algunos casos político y por catástrofes. Por riesgo comercial se entiende insolvencia de derecho del deudor (quiebra, suspensión de pagos, retrasos en el pago, morosidad prolongada o insolvencia de hecho) así como la negativa del importador a retirar la mercancía sin causa justificada. Por su parte, el riesgo político comprende la falta de transferencia, impagos de los compradores públicos, retrasos en los pagos o insolvencias derivadas de graves crisis económicas.

Aquellas personas que prefieren asegurar sus envíos buscan generalmente no tener que gastar dinero y tiempo en estudiar a los compradores ya que trátese de un cliente cumplidor o de alguno más «remolón» el dinero va a estar en la fecha estipulada en el contrato.

El dejar de depender de la carta de crédito, también es beneficioso para el exportador, ya que mejora la competitividad haciendo las ventas más flexibles y tolerables.

Otros beneficios numerados por la CIU son obtener información sobre nuevos mercados y clientes para decidir si exportar o no, el que las cuentas por cobrar dejen de ser una simple expectativa, pasando a ser activos libres de riesgo, en el porcentaje convenido, que permite al empresario remplazar una cuenta de provisión de incobrable por una cuenta de gastos (por prima) descontable de la base imponible del Impuesto a las Rentas y contar con la posibilidad de obtener financiamiento al ceder los beneficios de una póliza de crédito a una institución financiera.

 

Con la firma del Banco de Seguros

En nuestro país, el Banco de Seguros ofrece un seguro financiero que brinda cobertura comercial para los incumplimientos de pagos de clientes del exterior. No incluye riesgo político ni cambiario.

El exportador está obligado a asegurar toda la cartera de clientes que no operen con carta de crédito o al contado. De todas formas, deben declararse las operaciones previstas para los próximos doce meses a la fecha del contrato de todos los tipos de clientes. Se debe detallar la cantidad de importadores, el volumen de ventas previsto y los países en donde estarán radicados los compradores extranjeros. Una vez contratada la póliza, el exportador se obliga a informar mensualmente los negocios efectuados bajo las condiciones de esta póliza.

Siempre según la información brindada por la CIU, cada importador propuesto al BSE es investigado exhaustivamente sobre su situación económica y financiera, sus antecedentes de cumplimiento y su capacidad de pago. *