Impulsan pago electrónico para Pymes

La empresa emisora de tarjetas Visa está dispuesta a impulsar el uso de los medios de pago electrónico para las Pequeñas y Medianas Empresas a efectos de reducir costos de éstas.

Los retos que tradicionalmente enfrentan las Pymes (pequeñas y medianas empresas) para mantener su salud financiera son múltiples. El acceso a instrumentos que les permitan administrar mejor sus recursos, dar mayor velocidad a sus transacciones y lograr un registro ágil y confiable de los gastos, son sólo algunas de las principales necesidades por cubrir. En este contexto, los esfuerzos recientes por ampliar la bancarización en América Latina ofrecen nuevas oportunidades para las Pymes.

En términos generales, la bancarización se refiere al proceso mediante el cual se profundizan los servicios bancarios entre la población, fundamentalmente productos relacionados con actividades de ahorro y préstamo. Hoy en día el reto en América Latina es no sólo ampliar esta profundización bancaria entre la población sino entre las Pymes, un segmento que representa una fuente fundamental de actividad económica y empleo para cualquier país pero que tradicionalmente enfrenta dificultades para acceder al crédito. Las barreras son múltiples, pero podríamos mencionar entre ellas la ausencia de información crediticia, financiera y contable, los niveles de informalidad, la ausencia de garantías y, a nivel general, la ausencia de una cultura financiera.

Todo lo anterior conlleva a que las Pymes sean por tanto percibidas como sujetos de alto riesgo crediticio.

En Uruguay, algunas iniciativas gubernamentales han puesto en la agenda pública el tema de la bancarización, y por lo tanto el desafío para atender mejor las necesidades financieras de las Pymes. De acuerdo con un estudio de Visa realizado en 2005 en siete países de América Latina, el monto promedio de compras mensual de una Pyme, entendida como una empresa que genera ingresos anuales por menos de US$ 5 millones anuales, alcanza casi US$22 mil y el 86% de estas empresas todavía realiza sus pagos con medios tradicionales como el cheque y dinero en efectivo.

«La utilización de medios de pago electrónicos puede generar grandes eficiencias en el segmento Pymes a la vez que se convierte en un canal estratégico para su mayor bancarización. El uso de cheques y efectivo es por definición ineficiente y costoso, generando mayores costos de administración y pérdidas por robo y falsificación», señala un informe de dicha empresa.

Diversos estudios internacionales estiman que el uso de medios de pago electrónicos genera ahorros de costos de entre 30 y 50% respecto de los medios de pago tradicionales, lo que a su vez se traduce para una economía en su conjunto en ahorros de entre 1 y 3% del PIB. *