Crédito bancario se incrementa en moneda nacional y permanece casi estable en dólares

El principal incremento crediticio se dio en moneda nacional, mientras que en dólares fue de manera marginal, lo cual sigue marcando que las instituciones financieras prefieren limitar los créditos concedidos en moneda extranjera, a aquellos que tienen ingresos en dichas divisas.

El reporte indica que entre junio 2005 y junio 2006 los créditos al sector privado residente, en moneda nacional, aumentaron $ 3.714 millones, lo que representa un incremento del orden del 33%, mientras que los otorgados en moneda extranjera se incrementaron en U$S 30 millones (1,2%).

En total, los créditos aumentaron (medidos en dólares) U$S 202 millones (7,1%).

La tendencia a mayores créditos se siguió verificando en el período mayo-junio 2006, cuando el incremento en moneda nacional alcanzó $ 1.554 millones (12% más), mientras que en moneda extranjera fue de U$S 36 millones (1,5%), totalizando un incremento en el trimestre equivalente a U$S 109 millones (3,7%).

 

Depósitos al alza

Las colocaciones de privados en moneda nacional se incrementaron a un ritmo similar que los créditos concedidos. Al mes de junio, las colocaciones moneda nacional aumentaron $ 6.117 millones en el año, lo que equivale a un crecimiento a un 33%, mientras que las colocaciones en moneda extranjera subieron U$S 605 millones ( + 8,6%).

Entre ambos, el incremento de los depósitos en el año finalizado en junio en 2006 alcanzó U$S 885 millones.

En el segundo trimestre de este año, los depósitos en moneda nacional crecieron $ 342 millones, a la vez que en moneda extranjera fue de U$S 28 millones (0,4%). En dólares, el incremento total fue de U$S 43 millones.

Los depósitos a la vista y en caja de ahorros siguen constituyendo una proporción cercana al 70% del total de depósitos, siendo mayor este porcentaje en moneda nacional, porque generalmente constituyen colocaciones que casos son cuentas de sueldos.

Es de destacar que la liquidez del sistema se mantiene en niveles altos, estando los ratios de liquidez a 30 y 91 días por encima del 70%.

La solvencia de las instituciones se mantiene también en niveles holgados, estando en promedio 2,23 veces por encima del requisito regulatorio, según se señala en el reporte.

 

Buenos resultados

Los bancos parece que tendrán un muy buen año. Si se compara el primer semestre de este año, con igual período de 2005, las ganancias crecieron 35%, llegando a U$S 145,4 millones.

Las causas de esta mejora en los resultados son más ingresos financieros y la disminución de la morosidad del crédito, que disminuyó de un nivel del 6,1% al 30 de junio de 2005 al 4,6% al cierre del segundo semestre de 2006.

Donde no hay mejoras, es en las tasas que se pagan por depósitos a plazo fijo.

El reporte del BCU indica que las mismas se mantienen por debajo de las tasas internacionales de referencia, situándose a junio de 2006 en 1,8% frente al 5,3% de la tasa Libor a 60 días.

A su vez la tasa de interés pactada para los créditos en dólares se sitúa en el 7,9% lo que supone un diferencial negativo de 30 puntos básicos con respecto a la Prime Rate de EEUU.

En cuanto a las tasas pasivas para depósitos a plazo fijo en pesos, han aumentado levemente en el último trimestre a diferencia de lo que se observaba en el último año móvil cerrado a marzo de 2006, situándose en promedio en un 2,1%.

Las tasas promedio pactadas para créditos a empresas y familias en moneda nacional se situaron en el 11% y 41% respectivamente, al mes de junio de 2006.

 

Activos al alza

Los activos del sistema financiero se incrementaron en U$S 1.639 millones en el año móvil cerrado a junio de 2006, lo que implica un aumento de aproximadamente el 11% con respecto al mismo mes de 2005. Las instituciones públicas acumulan un 54% de los activos del sistema bancario, mientras que al final del trimestre anterior y a junio de 2005 ese porcentaje era de un 55% y 53% respectivamente. *