Un millón y medio de uruguayos deben a los bancos casi 940 millones de dólares

Mientras que a nivel parlamentario se acordó crear una comisión que intente unificar las propuestas para solucionar la problemática de los deudores, ingresó a la mesa política del Frente Amplio un informe sobre la situación de los deudores en moneda norteamericana.

Según dicho informe en 1982, los bancos privados prestaban casi exclusivamente a empresas. Estos datos están ratificados en las cifras sobre préstamos de 1985, año en que sólo el 5% del crédito bancario estaba destinado a familias.

En los últimos 15 años, y en especial durante la década de los ’90, al registrarse un importante ingreso de capitales y abrirse la economía, los bancos comienzan a destinar cada vez más fondos para el sector consumo, con créditos a particulares para la compra de autos, casas, electrodomésticos y emitiendo tarjetas de crédito.

Según consultas efectuadas en el circuito bancario por LA REPUBLICA uno de los factores que más influyó para un cambio en la dirección del crédito fue la desaparición de la industria a causa de una avalancha de importaciones beneficiadas por el atraso cambiario y por otro lado la restricción del crédito al agro, por las constantes refinanciaciones y suspensión de ejecuciones que lograba que se votaran en el Parlamento el «lobby» de los productores agropecuarios.

En 1999, del total del crédito el 26% fue para consumo, y el 9% para el agro. Ese año Brasil había devaluado y se comienzan a sentir los efectos de tal medida (en especial con una caída de las exportaciones) por lo cual los bancos comienzan a percibir que el crédito al consumo es riesgoso y lo bajan a poco más del 20% de la participación total.

La devaluación

De esta manera se llega a 2002 y a la devaluación de junio.

Según los datos al 30 de setiembre de 2002 (últimos datos oficiales disponibles) las deudas del sector «consumo» con la banca pública y privada (no se computan deudas con privados, ANDA, BHU, etc), sumaban U$S 936 millones.

La mayor parte de esta deuda es en dólares (69% equivalente a U$S 646 millones) y quienes la deben en casi su totalidad son unos 60 mil individuos. La misma se distribuye de la siguiente manera: 96% con la banca privada (U$S 624 millones) y 4% con el Banco República (U$S 21 millones).

En moneda nacional, la deuda asciende a $ 8 mil millones.

El 62% ($ 5.500 millones) es con el BROU y 38% ($ 2.723 millones) con la banca privada.

En total y medido en dólares, la deuda con la banca privada asciende a U$S 720 millones y con el BROU a U$S 215 millones.

Totalidad de deudores

La totalidad de los deudores estimada es de 1,6 millones, los que tienen en su gran mayoría (96%) deudas por debajo de los U$S 2.500 o en caso de que sean en pesos por debajo de $ 71.250.

Esto lleva a que los deudores por debajo de U$S 2.500 o su equivalente en pesos ($ 71.250, estimado el dólar a $ 28,50) alcancen 1,5 millones. Estos en su conjunto deben U$S 318 millones, o sea el 34% de la deuda total.

Por otro lado, aquellos deudores por encima de U$S 2.500 o su equivalente en pesos llegan a 61 mil, con un endeudamiento que llega a los U$S 617 millones, y un promedio de U$S 10 mil por deudor.

En conclusión, la mayoría de la deuda está concentrada en pequeños endeudados (por debajo de U$S 2.500).

Los deudores en dólares suman 240 mil y aquellos que deben más de U$S 2.500 son 45 mil.

Los proyectos

El Encuentro Progresista-Frente Amplio ha presentado diferentes proyectos relacionados con el tema endeudamiento.

En agosto del año pasado se propuso en la Cámara de Diputados suspender las ejecuciones y crear una Comisión Especial Parlamentaria sobre el tema. El Partido Colorado y el Partido Nacional se opuso y solamente se logró el compromiso de trabajar en el tema en la Comisión de Hacienda. La bancada de la coalición de izquierda presentó varios proyectos de suspensión de ejecuciones y propuestas sobre el tema de fondo. El proyecto del diputado Ruben Orrico propone crear Comisiones Mediadoras y limitar los pagos al 40% del ingreso del núcleo familiar. El diputado Carlos Pita propuso un proyecto para refinanciaciones a los deudores en dólares de préstamos destinados a vivienda.

El diputado Martín Ponce de León propuso la participación con Bonos del Estado, condicionado a aportes de los bancos y deudores.

También se han presentado proyectos por parte de legisladores blancos y colorados.

Ultimamente se decidió crear a nivel parlamentario una comisión que intente integrar las diferentes iniciativas.

Los deudores en dólares del Banco Hipotecario presentan hoy una iniciativa para pasar sus deudas a unidades reajustables.

Desde el sector bancario privado se recordó las palabras del presidente del Citibank, Constantino Gotsis, en ocasión de concurrir al Parlamento el año pasado (en setiembre) cuando se analizaba el tema del endeudamiento: «No intenten apagar un incendio con nafta». *