Ahorristas de Caycu perderán como mínimo el 45% de sus depósitos

La cooperativa, en vías de liquidación sería adquirida por Cofac.

LA REPUBLICA dialogó con un integrante de la Comisión de Ahorristas, Diego Fernández, quien manifestó que Caycu otorgó «créditos incobrables…» . Fernández ha venido participando de las reuniones mantenidas con técnicos del Banco Central, ya que la autoridad monetaria es la que tiene intervenida la institución.

La siguiente es parte del diálogo mantenido con el referido integrante de la Comisión de Ahorristas.

–¿Cómo fue el primer contacto de su familia con Caycu?

–Comenzó en Minas, con un plazo fijo en la sucursal de esta ciudad. Luego la trasladamos a Montevideo.

–¿Cómo se vinculó a la Comisión de Ahorristas?

–Primero me acerqué a la sede de la cooperativa en 8 de Octubre. Luego formamos la Comisión que fue homologada por una asamblea que realizamos en AEBU. Al principio éramos cuatro miembros. Luego se nos unieron otras personas, con las que hemos concurrido a todas las reuniones en el Banco Central y con el interventor. Además continuamente informamos a los ahorristas.

–¿Cómo evalúa lo que sucedió en Caycu?

–La cooperativa acompaña el desmorone económico que ha sufrido el país a partir del año 99. Básicamente a partir del otorgamiento de créditos incobrables. En una cooperativa, la calidad del crédito normalmente es buena, pero mientras el beneficiario mantenga el puesto de trabajo. Caycu siempre trabajó con clientela riesgosa en ese sentido. Hay que tener en cuenta que los trabajadores de Metzen y Sena y Sudamtex eran uno de sus principales clientes, como así también las cooperativas de transporte urbano.

–La cartera de clientes era principalmente una población obrera, trabajadora.

–Básicamente el espíritu cooperativo atiende sectores de la población que los bancos no hacen. Las cooperativas tienen la facultad de retener cuotas de los sueldos, hecho que los bancos no pueden hacer. Entonces es muy difícil que una cooperativa caiga, salvo una coyuntura como ésta.

–¿Hubo errores técnicos en cuanto al manejo financiero?

–Sobre todo problemas de descalce de monedas y en el tiempo. Si yo tengo un 60 por ciento de depósitos en dólares y presto en pesos, con la devaluación eso me genera un serio problema. Es decir me endeudo en una moneda y presto en otra. O tomo dinero a dos años y lo presto a 5 años. Pero el gran problema no pasó por allí.

–¿Qué más influyó en la caída?

–Existieron maniobras dolosas. Caycu no escapó a los errores de supervisión del Banco Central. Esto está bajo expedientes del Banco Central.

–¿Fueron irregularidades similares a las de los otros Bancos suspendidos?

–En términos relativos fueron de menor cuantía. Las irregularidades tuvieron menos peso en el desenlace final. En los bancos literalmente robaron. Aquí el dolo existió pero fue más sutil.

Cuando la cooperativa empezó a tener patrimonio negativo, hubo maquillaje contable. En este aspecto hay también responsabilidad del Banco Central. Desde el año 99 había autoridades bancocentralistas trabajando dentro de la cooperativa.

–¿Van a existir denuncias penales?

–En el ámbito de los ahorristas aún no lo hemos planteado. Hemos intentado buscar la forma de solucionar el tema de la plata. Comparado con lo que sucedió en los otros bancos, el daño no es muy tangible. Hay elementos que en el ámbito de juristas se pueden manejar como pruebas, pero las maniobras en comparación son sutiles.

–¿No hay un robo literal?

–Hay situaciones donde la irregularidad es grosera. Por ejemplo se concedieron créditos a sola firma por 50 mil dólares. Nadie te da un crédito de esa cuantía sin garantía. En algunos casos se manejaron esos montos en créditos contra segunda hipoteca.

Caída de Bensión: algo negativo

–¿Cómo ve la salida para los ahorristas?

–Para nosotros, la caída de Bensión fue negativa, dado que existía un acuerdo a celebrarse entre Cofac y el Banco Central. En el mismo Cofac adquiriría ocho sucursales del Interior del Banco Caja Obrera junto con Caycu. En el negocio se le iban a dar 6 millones de dólares a Cofac. Cuando el Partido Nacional pidió la renuncia del ex ministro, Bensión dijo: «Yo me estoy yendo, no firmo».

–¿Y después del feriado?

–El socio natural de Caycu es Cofac, porque son dos cooperativas. Los staff están muy ligados, incluso también por los créditos. Esto ha sido manifestado tanto por el Banco Central como por AEBU.

–Ahora se determinó la liquidación…

–Por la liquidación van a pasar todas las instituciones suspendidas. Con ella se consigue una coraza jurídica contra los juicios. Si simplemente Cofac absorbiera a Caycu, la primera podría ser plausible de juicios. Con la liquidación los reclamos caerán sobre las viejas instituciones que están vaciadas.

–¿Y los demás acreedores?

–En el caso de Caycu, los proveedores irán contra el patrimonio de los directivos. Es un justo castigo para ellos. Esto es lo que se ha estado hablando, pero puede cambiar.

–Cofac se manifestó interesada en el remate.

–Hablemos claro, a Cofac nunca le interesó Caycu. El negocio era el paquete, Caycu más las sucursales del Caja Obrera.

–¿Pero hay posibilidades de que se dé la integración?

–En la primera reunión que tuvimos con el gerente general de Cofac, a los tres minutos nos preguntamos, ¿para qué vinimos si no nos quieren? Pero luego las partes nos fuimos acercando y entendiendo dónde radica el problema.

–¿Y cuál es?

–El funcionariado. Hay un problema de escala. La relación entre el volumen de negocios que se tiene por costo fijo. En la cooperativa hay 48 funcionarios, con un volumen de negocios de 10 millones de dólares. Estamos hablando de 200 mil dólares por funcionario. Cuando en el Nuevo Comercial se apuesta a una relación de 1,5 millones de dólares por funcionario. Aun si la plantilla se redujera a 25 empleados, como ha trascendido, el coeficiente de eficiencia es inadecuado.

–¿No se intentó otra salida?

–Cuando aún no estaba todo perdido, nosotros planteamos la posibilidad de gestionar la cooperativa. Y no se nos permitió. En parte porque el Banco Central no quiere desatar el conflicto con AEBU por Caycu. Este es un problema constante que ha trabado soluciones, cuando todavía se podía.

–¿Cómo es la situación actual?

–La cooperativa desde el feriado bancario está en una situación de preliquidación y es la peor de las condiciones.

–¿Qué posibilidad de recuperar los depósitos puede haber para los ahorristas?

–Capitalizamos el 30% de los depósitos con un esfuerzo importante de hacerle entender a la gente que esa era la salida. Con todo ello, el 85% de los ahorristas firmó. Nos dijeron que firmando ese documento estábamos dentro de Cofac.

Después que se tenía que esperar la ley. Se dijo que el ahorrista que no firmara se quedaría con lo peor de los activos de la cooperativa.

Cada vez que nos reunimos con el interventor nos dice, éstos son los números, así viene cayendo la cartera. Había pasado de un 20% de capitalización a un 30% que fue lo que firmamos.

Ahora cerca de fin de año nos informaron que el porcentaje sería de un 36%. El 2 de enero convocaron a la Comisión y le informaron que para pasar a Cofac se debía capitalizar un 45% del dinero que teníamos en la cuenta. Un verdadero disparate. Reprogramando los depósitos a cinco añ
os. Parece que hay dos tipos de ahorristas. Los de Caycu hemos quedado afuera de todas las soluciones.*